В этой статье рассмотрено несколько легенд, которые запутали умы, взорвали мозг читателей и часть научного мира, перевернули сознание, вызвали споры среди активных пользователей кредитных карт. Легенда – это прозаическое повествование сказочного или фольклорного характера, в котором рассказ о реальных людях и подлинных событиях сочетается с элементами фантастики, это звук прошлого в будущем воплощении жизни, это путь, в котором есть идея. Безусловно, неотъемлемая часть искусного общения, качественной коммуникации, эффективного обмена идеями заключается в разговорах на отвлеченные и откровенные темы. Понятное дело, существенным элементом в общении всегда были, есть и останутся легенды. Люди любят слушать легенды, потому что они являются прекрасным способом отвлечься от мрачных мыслей, повседневной рутины и реальности на что-то другое, уйти в мир фантазии, помочь принять и отпустить то, что находится вне обычного восприятия и понимания, и получить массу удовольствия от всего этого. Во многих легендах, как и в притчах, мифах, народных сказаниях, микро-былинах, песнях, преданиях, эпосах и прочей этнографии, содержатся мудрые уроки, которые учат морали и нравственности, и могут быть полезными для жизни. Легенды поучают людей хорошему и доброму, миру и правосудию, честности и смыслу, показывают то, что зло всегда проигрывает и будет наказано. В современном мире слагаются целые легенды о кредитных картах, которые обрастают загадками и даже мистикой, оставляя свой след в истории.

В последнее время участилось воздействие банковских легенд на разум потенциальных пользователей кредитных карт, целью которых является внушение каких-то не совсем понятных и даже порой немного бредовых мыслей, убеждений, чувств, кардинально влияющих на формирование потребительского набора, рациональное принятие решения о выборе банка, определение наилучшего пути достижения финансового успеха, и сильно меняющих восприятие мира.

Что такое банковские легенды и как они влияют на поведение и мировоззрение людей? Пятьдесят лет назад в одной из статей, опубликованных в научном издании Journal of the Folklore Institute, впервые в научном языке встретилось словосочетание "Городская легенда". Ее автором был Уильям Эджертон, а сама статья рассказывала о циркулирующих среди образованных горожан историях, повествующих о том, как некий дух просит о помощи умирающему человеку. Позже городские легенды стали самостоятельным объектом изучения, и, как оказалось впоследствии, они способны не просто забавлять и страшить слушателей и читателей, но и весьма существенно влиять на их поведение. Увлекательными городские легенды делает то, что люди, которые их распространяют, верят в их правдивость. Бытует мнение, что городские легенды возникают из загадочных наблюдений, реального опыта и исторических событий, поэтому они звучат гораздо более правдоподобно, чем обычные страшилки. Городские легенды обычно затрагивают глубинные проблемы и страхи современного общества, они всегда жили и продолжают жить в мегаполисах и небольших городах, в то время, как банковские легенды имеют больше общего с банковским планктоном.

Знакомство с реальными мистическими историями, пугалками, таинственными и жуткими банковскими легендами о кредитных картах, оказавшихся правдой, достаточно положительно влияет на управляющие нейроны человека, которому интересен данный банковский продукт. После прочтения собранной в статье информации о легендах, вымышленных и правдивых событиях, персонажах и местах, человек перестает некритично "глотать" информацию, навязываемую ему извне, начинает отказываться от заключения сделок на крайне невыгодных для себя условиях и больше не позволяет собой манипулировать.

История возникновения кредитной карты стара как человечество. Она начинается в конце первой половины XX века. По легенде, кредитные карточки были изобретены в 1949 году благодаря забывчивости нью-йоркского бизнесмена по имени Фрэнк Макнамара (глава финансовой компании Hamilton Credit Corporation). Это произошло после ужина, когда Фрэнк решил достать свой бумажник, но, к своему сожалению, обнаружил, что забыл его дома. Из-за этой ситуации у Фрэнка возникла идея организовать клуб, клиенты которого могут посещать развлекательные места и не волноваться о наличке. Так появился Diners Club, клиенты которого заключали договор с клубом, после чего клуб становился их кредитным поручителем. Согласно выдумке шоураннера Ноа Хоули, талантливо воплащенной в четвертом сезоне "Фарго", идея кредитной карты впервые пришла в голову чернокожим бандитам-джентельменам в Канзас-Сити.

Кредитные карты прошли долгий путь от картона до гибких дисплеев и биометрии. Спустя время они стали настолько популярными и доступными, что жители развитых стран уже не могут представить себе жизнь без них. Число держателей кредитных карт во всем мире в последние годы неуклонно росло и в 2023 году достигло 1,25 миллиарда. Канада лидирует по количеству владельцев кредитных карт, порядка 83% людей в этой стране имеют кредитки. Конечно, далеко не во всех странах люди пользуются кредитными картами настолько часто, как канадцы и американцы. В Афганистане на кредитные карты не такой большой спрос, среди экономически активного населения их проникновение составляет не более 1%, в стране мало банкоматов, расплатиться картой вне столицы непросто, основное распространение до сих пор – наличные. Кредитные карты пользуются большой популярностью в ряде других стран, таких как Израиль, Исландия, Гонконг, Япония, Швейцария, Южная Корея, Норвегия. Россия активно набирает обороты по объему кредитных карт в обращении, входя в ТОП-50 стран по количеству эмитированных кредитных карт. Число выпущенных в России кредитных карт превышает 50 миллионов штук. Можно предположить, что примерно у каждого третьего россиянина есть кредитная карта.

Согласно банковским легендам, при правильном подходе кредитная карта не сулит никаких опасностей и способна решить проблемы с финансами. С кредитными картами связано немало мифов и заблуждений. Существует древний миф о том, что кредитки подходят только самым что ни на есть дисциплинированным заемщикам. Но на самом деле все немного иначе, наличие самой кредитной карты, как бы то ни было, уже дисциплинирует заемщика. Кредитная карта - далеко не простой инструмент, это другой образ жизни, как правило, более активный, динамичный и зачастую насыщенный покупками. Человеку, у которого есть действующая кредитная карта, важно уметь планировать бюджет. Если не знать всех правил пользования кредитной картой и распоряжаться ею бездумно, то существует риск надолго погрязнуть в огромных долгах, из которых вылезти достаточно сложно. Повышение финансовой грамотности и соблюдение самых элементарных правил личной дисциплины - залог успеха заемщика в отношениях с кредитной организацией, выдавшей "кредитку" после скоринга с заданными параметрами (кредитный лимит, льготный период, процентная ставка, сумма минимального платежа) и позволяющей пользоваться заемными средствами с возвратом в установленный срок.

После оформления кредитной карты банк зачисляет на нее кредитные средства. Клиент может по-разному пользоваться этими средствами: либо снимать их в виде наличных в банкомате (АТМ), либо расплачиваться самой картой в торговых точках, оснащенных электронным терминалом (POS- и mPOS-терминал), и интернет-магазинах c установленным виртуальным терминалом (vmPOS-терминал), либо переводить на другие счета. Банк-эмитент обычно устанавливает большую комиссию за снятие наличных и переводы при использовании кредитной карты. Если же банк предлагает оформить кредитную карту с бесплатным снятием наличных в банкомате до определенной суммы, то на данную операцию, как правило, не распространяется льготный период. В некоторых банках можно воспользоваться услугой "Перевод баланса", позволяющей, имея кредитную карту в одном банке, погасить долг по кредитной карте или кредиту в другом банке на справедливых условиях.

Наиболее выгодным вариантом пользования кредитной картой считается безналичная оплата за товары и услуги. При снятии наличных и переводах небольшой суммы (например, 100 рублей) банк может удерживать минимальную комиссию в размере, в несколько раз превышающем сумму денежных средств, снятых в банкомате, полученных через пункт выдачи наличных (ПВН) в кассе банка или переведенных на другой счет. Знания, как правильно обращаться с кредитными картами, безусловно ценны, и могут понадобится в любой момент на пути к обретению финансовой независимости, являющейся важным аспектом в современном мире, в котором, чтобы достичь успеха, нужно обладать развитыми умственными способности, активно использовать современные технологии, иметь реальный опыт взаимодействия с банками, и, конечно же, создать хорошую кредитную историю.

Банк - это не благотворительная организация, которая раздает деньги всем подряд, однако, при правильном использовании кредитной карты - "банк платит деньги клиенту" (начисление кэшбэк или милей, пользование средствами банка без комиссии и процентов в рамках льготного периода, начисление процентов на остаток собственных средств, поэтому выгодно получать з/п на такую карту), а при неправильном использовании кредитной карты - "клиент выплачивает проценты банку", причем может набежать весьма кругленькая сумма. Активная кредитная карта может негативно сказаться на кредитной истории и бюджете клиента, если банк законным образом начнет взимать плату за ее обслуживание, сохранив счет после того, как истечет срок действия самой карты. Неиспользуемые карты, в том числе полученные с помощью осуществления рекламной рассылки по почтовым ящикам, рекомендуется сразу закрывать. Запылившуюся на тумбочке карту может незаметно утащить чужой или посторонний человек, тот же проблемный сосед, чтобы взломать и украсть с нее деньги. Одно дело, когда компрометируют дебетовые карты с небольшой суммой денег, хранящихся на специальном карточном счете (СКС), а другое - когда клиент обнаруживает несанкционированные списания по его кредитной карте с большим кредитным лимитом и довольно крупной суммой доступных денег, из-за чего у него может возникнуть шоковое состояние. Возвращают деньги банки без наличия специальной страховки далеко не всегда, в основном VIP-клиентам, и только после проведения полной процедуры расследования, которая при снятии денег на территории России обычно длится до 30 дней, за границей - до 60 дней, но может растянуться на долгие годы. При обнаружении признаков злодеяния финансовыми жуликами самое важное - не паниковать и как можно скорее обратиться в банк-эмитент для заполнения заявления на проведение расследования по платежам и транзакциям.

В самих банках тоже могут придумываться мошеннические схемы: для компрометации карт, навязывания дополнительных услуг и т.п. Делают это некомпетентные сотрудники с целью присвоить себе чужие деньги или получить бонус за продажу некачественных товаров (выполнение работ, оказание услуг). Нарушать права потребителя на свободный выбор товаров (работ, услуг) могут и замешанные в схемах бангстеры. Сделка, противоречащая основам правопорядка и нравственности, может быть признана недействительной (ничтожной или оспоримой). Клиенту, которому навязали услуги, может потребоваться уйма сил, времени, терпения, способностей и денег, чтобы достичь договоренностей в досудебном порядке или отстоять свою правоту в суде, но оставаться с чувством несправедливости - опасно для здоровья психики. Не исключены случаи попыток клиентами навязывания сотрудникам банка якобы несанкционированных списаний денежных средств по кредитной карте.

Чтобы идти в ногу со временем и соответствовать запросам клиентов, банки стремительно внедряют новые цифровые финансовые инструменты с более выгодными условиями кредитования. Не все клиенты доверяют нововведениям в банках, опасаясь потерять свои деньги, некоторые по старинке пользуются сберкнижками с небольшой процентной ставкой. Банковские инновации и вправду таят в себе опасность, биометрию, отпечатки пальц, бесконтактную технологию платежей могут использовать мошенники для несанкционированного доступа к карточному счету. Используя электронный документооборот со старыми протоколами и битыми ссылками, злоумышленники навязывают неработающие услуги в дополнение к кредитной карте, а с помощью искусственого интеллекта (ИИ) они не только меняют лица на фото- и видеозаписи, но и подбирают четырехзначный пин-код, тем самым взламывая платежный инструмент.

9 шагов, которые следует предпринять, столкнувшись с мошенничеством:
1. Собрать все доказательства (копии договоров, чек, переписка с мошенником, сообщения, полученные от банка, свидетельские показания, аудио- и видеозапись с момента сделки и т.д.). Чем больше доказательств, тем выше шанс на успешное разрешение дела.
2. Обратиться в контрольно-надзорные и правоохранительные органы для инициации процедуры расследования.
3. Здраво отнестись к проблеме, как к жизненному призыву - все что ни делается, то к лучшему, и постараться найти ее первоисточник. Не стоит игнорировать случившееся и пускать дело на самотек, даже если сумма ущерба небольшая, так как мошенники могут продолжать действовать и нанести уже более серьезный ущерб.
4. Заручиться помощью дипломированного юриста.
5. Попытаться самостоятельно изучить законодательство и найти допущенные при заключении договора ошибки (в документах, сообщениях, аудио- и видеозаписи и т.д.), которые помогут вывести мошенников на чистую воду.
6. Войти в состояние потока, чтобы действовать эффективнее. В этом состоянии человек притягивает в жизнь нужные события и обстоятельства, не ведется на провокации и не подвергается обману.
7. Давить не только на жалость к себе при обращении с заявлением о преступлении в правоохранительные органы, но и на конкретные факты.
8. Попробовать найти других жертв мошенников.
9. Сделать эти 8 шагов и не сдаваться. Иногда, чтобы получить желаемый результат, просто нужно попробовать еще раз.

Важно знать следующее:
- Мошенники обычно застают человека врасплох, не давая ему возможности как следует обдумать происходящее. Чтобы запудрить мозги намеченной жертве, мошенники способны разыгрывать так, что мало не покажется. Разыграв целый спектакль ("маски-шоу"), они не брезгуют обмануть одного и того же человека дважды, а то и трижды. Попав в лапы одних банковских супер мошенников, можно запросто оказаться в ловушке других. Попав под воздействие мошенников, также можно наткнуться на юристов-аферистов, умело разыгрывающих спектакль спасения, которые через те же каналы передачи информации, используемые мошенниками для кражи денег, обещают вернуть украденное, но, разумеется, ничего не возвращают, а высасывают из жертвы последние деньги, гипнотизируют и заставляют взять кредит;
- Многие мошенники боятся правды, как огня. От гнева профессионального мошенника можно испугаться, обомлеть, присесть, оробеть, затихнуть. Успешные мошенники - люди с высоким интеллектом и хорошие психологи. Они обладают умением вступать в контакт и располагать к себе, являются хорошими специалистами в сфере информационных технологий и финансов, следят за инновациями, с помощью которых можно захватить мозг человека с целью выманить у жертвы деньги под тем или иным предлогом. Мошенники кайфуют, когда чувствуют себя умнее и хитрее жертвы;
- Мошенники могут использовать сложные схемы обмана, чтобы вызвать у жертвы внутреннее сопротивление, сомнения, чувства вины и стыда, страх, азарт, жадность, доверие. Получив психологическую травму от действий мошенников, очень сложно вспомнить, где и как было совершено противоправное деяние;
- Нельзя недооценивать опасность финансовых мошенников;
- Признание проблемы - первый шаг на пути к её решению;
- Если как следует разобраться в вопросе, найти корень проблемы, понять, в чем дело, то это принесёт немало пользы;
- Чтобы не было стыдно, важно не переборщить с гневом на людей, из-за которых произошла неприятная ситуация;
- Мошенников рано или поздно настигает "кара Вселенной". "Силы Вселенной" могут наказать того, кто встал на путь предательства, организованной лжи и обмана, который всегда оставляет за собой след обмана, лжи и ненависти, намеренно показал неправильную дорогу другому, сбив с праведного, прямого, удобного и ближайшего пути. Мошенники играют в свою игру, действуют не по правилам, нарушают главные законы Вселенной, стремятся вызвать доверие, но при этом живут обманом, обман сделался их образом жизни, самое интересное, что их тоже можно обхитрить, причем порой это сделать крайне просто, нужно только слегка подумать. Они умалчивают о многом, сбивают людей с толку неправильными формулировками, используют заведомо неверные аргументы, выдают себя за других, могут прикинуться сотрудниками банка и рассказать всю информацию так убедительно, что остается только назвать им правильный пароль от кредитки;
- Неуместные попытки подшутить над мошенником, нагрубить ему и уличить в преступлении могут привести к тому, что он попытается еще сильнее навредить;
- Мошенники зомбируют людей и компостируют мозги, тем самым заранее подготавливая жертву к расставанию с деньгами, а потом доводят до нервного срыва;
- Мошенники вызывают чувства вины и стыда, страх, азарт, жадность, иллюзию обмана, а также излишнее доверие к себе, непреклонную уверенность в своей честности, порядочности, верности, открытости и доброжелательности, чтобы моментально войти в милость и убедить доверить свои деньги совершенно незнакомому человеку. Они обычно завлекают заманчивым предложением (товар, услуга, партнёрство) резко разбогатеть, используя при этом чары и уловки, интриги и сладкоголосые речи;
- Чтобы поставить мошенников в тупик, вынудить удалить ваш номер из их баз, вернуть украденные деньги, нужен положительный настрой, принятие каких-то действий и твердое отстаивание своей позиции. Мошенники могут испугаться человека, который достанет телефон, найдет нужный контакт и начнет при них звонить в полицию;
- Стать жертвой финансовых преступников может каждый, и тут неважно, использует он банковскую карту или предпочитает рассчитываться наличными. Чаще всего жертвами мошенников становятся люди наивные, чрезмерно доверчивые, находящиеся в ситуации длительного стресса, пожилые, одинокие, без сильного окружения. После контакта с мошенниками человек обычно начинает ощущать апатию, безразличие, депрессию, опустошение, тоску и грусть, отсутствие сил и энергии, теряет интерес к окружающему миру, событиям и даже собственной жизни, забывает про увлечения и активности. Жертве становится сложно найти причину для радости и удовольствия. Основной спутник такого состояния - пассивность. Жертва мошенничества действительно может погрязнуть в иллюзиях, потерять связь с реальностью и перестать ориентироваться в пространстве;
- Если потерпевший сомневается в своей правоте, то, скорее всего, его обманули, а не он сам виноват, и могут еще сделать виновным в том, чего он не совершал, таким образом, мошенники пытаются снять с себя ответственность за содеянное и переложить вину на другого. Чтобы сделать из себя невиновных, мошенники иногда используют следующую фразу: "Этот cам виноват, а на других что-то гонит". Мошенники боятся некоторых фраз: "Вы мошенник"?, свидетелей, прямых разговоров с умным и компетентным человеком. Мошенники запутывают дело, чтобы вызвать сомнения и неуверенность у жертвы, которой нужно доказать свою правоту, и при этом не ошибиться, так как, возможно, возникнет неопределенность в том, что человека действительно обманули, а не он сам допустил фатальную ошибку;
- Без свидетелей, доказательств или улик голословные обвинения не имеют весомой ценности;
- Гораздо эффективнее действовать сообща;
- Случайности не случайны, поэтому если разговор принимает цикличный характер, каждый замыкается на своих представлениях, невольно рождается манипуляция (обман), на пути возникла стена лжи, появились неожиданные препятствия, то, это, скорее всего, уловки мошенников, на которые попадаются пользователи кредитных карт, допускающие ошибки при оплате;
- Не стоит надеяться на легкую наживу. Путь к победе не может быть безоблачным. Иногда то, что стоит на пути, становится путем;
- Для успешной реализации рассуждений на основе прецедентов сначала нужно распутать ум, освободив его от лишней информации, накопленной за последнее время, отвлекающих мыслей, ненужных проблем, а уже потом начать делать шаги в правильном направлении, которые приблизят к цели. Чтобы значительно увеличить свои шансы на успех, нужно начинать с маленьких шажков. Найдя верный след, нужно не только собрать как можно больше улик, но и определить, какие из них являются наиболее важными. Знак того, что человек встал на единственно верный путь - ощущение прилива энергии и хорошее настроение;
- Люди ведутся на уловки мошенников из-за своего мышления. Некоторые люди слишком доверчивы, и злоумышленники этим пользуются;
- Проще судиться с конкретными виновниками, чем со всей системой;
- Следует понимать, что провинившийся банк не заинтересован в собирании и представлении доказательств, судебных разбирательствах, возмещении ущерба;
- Существуют исключительные ситуации, когда возможно повторное обращение в суд в связи с пересмотром судебного акта по вновь открывшимся обстоятельствам.

Безлюдные переулки, темные закоулки, аэропорты и торговые центры с очередями в банкоматы, рынки, перегруженные людьми лифты, наземный транспорт и метро с загруженными в часы пик вагонами, малопроходимые помещения и будки с фальшивыми банкоматами, принадлежащими несуществующему банку - излюбленные места мошенников, промышляющих аферы с кредитными картами. В местах массового скопления людей мошенники запросто могут вытащить кошелек вместе с кредитной картой из кармана, сумки или рюкзака. Также мошенники используют скиммеры, которые устанавливаются на банкоматы для перехвата платежных данных. В век информационных технологий интернет стал одним из самых распространенных мест, где люди могут столкнуться с всплеском активности финансового мошенничества. Аферисты заполонили Всемирную паутину и начали предлагать пользователям интернета оформить кредитную карту на выгодных условиях, причем плохая кредитная история этому не помеха. Следует понимать, что желание сэкономить - корень всех бед и питательная среда для кредитных мошенников, ищущих легкую добычу. Современные технологии - рай не только для нового бизнеса, но и для шарлатанов, превосходно владеющих искусством оболванивания массы доверчивых, наивных, неискушённых в банковской сфере людей.

Как говорится, кто предупрежден, тот вооружен. Казалось бы, все итак все знают, но почему-то все равно допускают ошибки. Кредитная карта таит в себе много опасностей для неопытного заемщика. Подвоха не будет, если перед ее оформлением внимательно ознакомиться с условиями и тарифами банка на выпуск и обслуживание кредитной карты, правилами программы лояльности, списком возможных платных дополнительных услуг, электронным или бумажным досье заемщика, то есть ответственно подойти к процедуре заключения и подписания договора. Едем дальше. А что дальше? Правильно, дальше еще интереснее, как говорится, чем ближе к сути, тем дальше от мути.

Финансовым абьюзом (форма психологического насилия, в основе которой лежит использование финансовой мощи или контроля над деньгами для установления и поддержания власти над другим человеком), газлайтингом (вид психологического насилия, когда оппонент заставляет сомневаться в собственной правоте и убеждает вас в том, чего не было на самом деле), висхолдингом (вид агрессии, при которой человек, оказавшийся под воздействием манипулятора, начинает обесценивать себя, свои чувства и желания), проекцией, виктимблейдингом (обвинение жертвы), блейм-шифтингом (перекладывание собственной вины и ответственности на другого человека или внешние обстоятельства, иногда с явной склонностью эскалировать, то есть находить пустяковый предлог или маленькую проблемку и талантливо раздувать до трагедии ужасающих, катастрофических, вселенских масштабов и глобальных потрясений), хейтингом (выплеск негативных эмоций на другого человека), киберсталкингом (преследование жертвы в интернет-пространстве), харасментом (кибертравля, провокация, шантаж), диссингом (клевета), секретными техниками и приемами НЛП, вынуждением исполнить желание, нарушением личных границ и субординации, "хождением по головам", уводом разговора от важного в сторону, киберугрозами и информационными атаками, созданием хаоса, ложной альтернативой, различными способами манипуляции, участившимися случаями незаконного получения конфиденциальной информации, усыплением бдительности, гипнотизацией, оказанием давления при принятии решения, придумыванием незнакомому человеку вымышленных недостатков, чтобы вызвать комплекс неполноценности и неуверенность в себе, внушением ложных установок и убеждений, понуждением использования неверных написаний, применением суггестии в корыстных целях, распусканием ошибочных слухов для подрыва отношений с другими людьми, искажением фактов в свою пользу, обесцениванием заслуг, выманиванием денег, кражей персональных данных, предварительным сговором, использованием дурманящих духов, цифровой аудионаркоты и мошеннического софта (программа для замены номера телефона, технология установки произвольного номера для отправки СМС-сообщений с якобы официального телефона контактного центра банка, вирус, генератор голосов и фишинговых писем, использование скрипта для вывода ошибки после получения кода подтверждения с целью повторных списаний), провоцированием технического коллапса и имитацией неисправностей в программно-аппаратных системах (не приходит электронное досье на почту, не поступают СМС о подключении услуг и списании комиссий, не удается войти в личный кабинет, нет кнопки отключения платных услуг, техподдержка не отвечает в срок, не работает приложение), причинением имущественного ущерба путем обмана и злоупотребления доверием, вводом в заблуждение, зомбированием скидками, акциями и распродажами, накручиванием цены, чрезмерным занижением стоимости товара или услуги, сокрытием информации, мисселингом (навязыванием одного продукта под видом другого), крючкотворством (намеренное использование мелочей и различных формальностей для затягивания и запутывания дела, разобраться в которой все равно, что рассортировать кашу по крупинкам), подменой понятий и умышленным усложнением и затуманиванием действительности, эрративом, вероломством, ерничеством, тотальной безграмотностью, подставами, искажением событий, пространства и времени с помощью балабольства и денег, сделанных из воздуха, симуляцией действительности, сознательной и бессознательной дезинформацией, из-за которой в один миг происходит подмена реальности, вымышленным видением, доведением до абсурда, скрытием улик, добавлением аккаунтов в черный список после заключения сделки, отсутствием защищенных каналов связи и механизма надёжного взаимодействия (вокруг одни "трещины в фундаменте" для дальнейших коммуникаций - вместо прочной и долговременной связи), несоблюдением порядка оформления документов, невыполнением договорных обязательств, нарушением доверия, неоправданным ожиданием, игнорированием запросов вышестоящих инстанций, лжесвидетельством, отказом от предоставления бумажного досье, подменой документов (мошенник предоставляет для ознакомления один договор, потом уходит, подписывает у руководителя другой экземпляр, возвращается с совсем другим договором, но клиент сразу может не заметить внесенных в договор изменений и подписать), фальсификацией подписи, нарушением пунктов договора, кабальной сделкой, "рисованием" недостоверных данных, додумыванием за других, нежеланием разбираться, злостным уклонением от раскрытия или предоставления информации, вредоносностью, нарушением норм, этических принципов и законов, требованием действовать быстро и переводить деньги срочно, негативным воздействием, обращением, как со скотом, психическими пытками, нанесением вреда психологическому здоровью человека, проявляющееся в ругательстве, оскорблениях, гневе, угрозах, шантаже, контроле, необоснованном обвинении, наглой лжи, клевете, бессвязной болтовне и т.п., попытками зацепить за живое, игрой на эмоциях, конфликтным поведением, неприятной формой общения, фантазерством, витанием в эмпиреях, придумыванием собственной аномалии, гиперболизацией, излишним преукрашиванием своих слов, выставлением себя в более выигрышном свете, демонстрацией своей мощи, отбрасыванием более слабого оппонента назад, в начало пути, преувеличением полномочий, назойливым "подсовыванием" компромата, запугиванием, выдумыванием болезней, эмоциональным окрашиванием негативной ситуации, психологическими хитростями, абьюзивными и манипулятивными приемами давления на слабое место, то есть тем, что забирает много энергии у клиента, оказывает пагубное влияние на память, отключает рациональное мышление, вызывает жгучую ненависть, злость, грусть, бессилие, печаль, отвращение, задевает чувства и тянет ко дну, никого уже не удивишь. Экономическое насилие создает фундамент для других видов абьюза, что приводит к значительным денежным потерям и эмоциональному расстройству.

Мошенники, как правило, не работают в одиночку и выбирают сразу нескольких жертв. Они зачастую состоят в преступной группировке и действуют сообща. Мошенники внезапно появляются, когда их меньше всего ждут, и резко пропадают. Мошенникам на фоне различных катастроф, стихийных бедствий и эпидемий удается втереться в доверие, промыть жертве мозги и выманить деньги с помощью вербальных хитростей: они очень тщательно подбирают слова и интонацию, из-за чего у жертвы искажается восприятие смысла сказанного. Жертва пугается, на время теряет способность рационально мыслить, и в какой-то момент сообщает данные своей карты. Человека в панике всегда проще обмануть. Возврат украденных денежных средств - это довольно сложная и длительная процедура. Даже если будет казаться, что вернуть похищенные деньги практически невозможно, если есть, за что уцепиться, то обязательно стоит попробовать.

Во Франции за махинации с кредитными картами могут дать 7 лет и оштрафовать на 750 тысяч евро. В Китае - можно получить пожизненный срок и штраф 500 тысяч юаней. В США - могут наказать сроком на 10 лет, а при повторном обвинении за мошенничество с финансами могут дать и 20 лет. В некоторых странах за мошенничество с кредитными картами могут запросто конфисковать имущество.

Появляются мошенники на жизненном пути не просто так, человек сам притягивает их. Для того, чтобы не попасться на уловки мошенника, не оказаться под "прессом" бушующего, грубого, назойливого, раздражающего, невоспитанного и неумеющего совладать с самим собой агрессора, не столкнуться с неприятной, стрессовой ситуацией, необходимо проявлять осторожность, своевременно повышать уровень финансовой грамотности и мотивации, а также помнить, что забывчивость и рассеянность - друзья всех мошенников. В борьбе с карточными мошенниками, которые играют на страхе жертвы потерять деньги, лучше использовать нестандартные ходы. Не стоит пытаться самостоятельно вступать в беседу с телефонным обманщиком и совершать необдуманные действия и атаки, ибо можно спугнуть злоумышленника и таким образом дать ему возможность перевести деньги в офшор и сильно запутать дело, распутать которое может выйти дороже, чем оставить без движения. Следует понимать, что по ту сторону сидят не дремлющие мошенники-одиночки, там работают целые колл-центры (обычно за пределами страны). Мошенник – это хоть и ничтожество, практически осознанно избирающее путь деградации и разложения своей человечности и всего того позитивного и конструктивного ресурса, который заложен при рождении, но не дурак. Многие думают, что, столкнувшись с мошенничеством, никогда не лопухнутся. Именно таких людей мошенники чаще всего и заманивают в ловушку. Бывает так, что жертвами мошеннической схемы становятся как непросвещенные клиенты, так и сотрудники банка. Мошенников на рабочем месте легко распознать, они делают вид, что усердно трудятся, но на самом деле ничего не делают, а только всех обманывают, их единственная цель - получить доступ к данным карты или клиент-банку и украсть деньги. Мошенники, как и яростные неплательщики, после того, как составлено заключение о наличии признаков "нездоровых отношений с чужими деньгами", попадают в распоряжение службы безопасности банка.

Далеко не каждый умеет грамотно пользоваться кредитными картами, есть и те, кто наивно-доверчиво ведется на разводы, постоянно попадается в руки карточных мошенников, живет исключительно на заемные средства, часто вляпывается в неловкую в ситуацию, что называется "хоть под землю проваливайся", когда приходиться открывать новые кредитки, чтобы закрыть долг по старым, кормя банки процентами и поддерживая ростовщичество. Кредитная карта в прямых руках является очень полезным инструментом, она поможет в решении многих задач. Человека, оказавшегося в безвыходной ситуации, когда срочно нужны деньги до получки, этот удобный финансовый инструмент, незаменимый для непредвиденных обстоятельств, может хорошо выручить. Кредитка даже может спасти жизнь. Чтобы более решительно и уверенно, без страха и лишних сомнений, пользоваться кредитной картой, нужно иметь финансовую подушку безопасности (порядка 6 заработных плат) и знать основы финансовой грамотности (не хранить финансовую подушку под подушкой, стараться погашать задолженность до окончания льготного периода, использовать программу лояльности и не пренебрегать бонусами, не снимать и не переводить с кредитной карты деньги без особой надобности, если это грозит комиссией и вылетом из грейса, и т.п.).

Настоятельно не рекомендуется пользоваться чужими кредитными картами, утерянными кем-то, при нахождении их лучше всего сдавать в ближайшее отделение банка или вставлять в банкомат для проглатывания, причем желательно так, чтобы банк-эмитент и банк-эквайер совпадали. Кредитная карта является персональным платежным средством, ее лучше никому не передавать: ни родственникам, ни друзьям, ни знакомым.

Оформить кредитную карту можно в различных местах - отделениях банков, на официальных сайтах, через интернет-банкинг или почту, а забрать - в отделении банка, банкомате, торговом центре, кредитомате, почтовом ящике. Получение кредитной карты - важное событие, которое может полностью изменить жизнь человека.

Некоторые банки, сделавшие упор на создании "отделения банка в кармане" для каждого клиента, в основном присылают кредитные карты, иногда с очень большим кредитным лимитом, по почте, даже не опасаясь того, что часть клиентов вовсе не смогут вернуть по ним долг. Дело в том, что просрочки и невыплаты по кредитным картам уже заложены в тарифах. Конечно, у клиента может возникнуть некий соблазн пользоваться исключительно кредитной картой при посещении дорогих бутиков, но он сам должен понимать, сколько потратит и обязан будет вернуть. Обычно в договоре все четко прописано, однако, важно обращать внимание на мелкий шрифт, уметь отличать поддельные документы, выявлять юридические ловушки и случайно допущенные ошибки, которые тоже могут встретиться.

Банкир - звучит гордо, но уровень обслуживания клиентов в некоторых банках оставляет желать лучшего. Одобряют кредитные карты порой даже без участия клиента, без каких-либо заявок и согласий на обработку персональных данных. Контакты получают следующими способами: покупают чужие базы, парсят контакты с открытых источников, используют автоматизированный сбор персональных данных на сайтах и т.п. Доверять сбережения, находящиеся на кредитной карте сверх лимита, банку, который не может предотвратить мошенничество в отношении своих клиентов - все равно, что спрятать деньги в наполненном водой туалетном бачке, надеясь, что они не намокнут. При компрометации карты шансы на то, что получится вернуть деньги, крайне малы. При хищении кредитных средств с карты, если не получится доказать свою непричастность к этому, то возвращать деньги придется самому клиенту, так как, если карта кредитная, то деньги на ней в пределах лимита принадлежат банку, а не клиенту.

Иногда полезно подключить платную дополнительную услугу "Защита карты" - страховка, действующая не только в России, но и за границей, которая поможет защитить деньги от различных мошеннических схем и подозрительных финансовых операций. Банк вернет деньги до определенной суммы, если их украдут в результате разбоя или грабежа, или же обманным путем узнают реквизиты карты. Чаще всего компрометируют карты при посещении мошеннических сайтов, пользовании устройствами самообслуживания (банкоматами и терминалами) с установленным скиммером, нахождении в людных местах, где велика вероятность встретить хакеров с терминалом в кармане.

Приведем несколько случаев для сравнения, чтобы понять, как банковские легенды, древние мифы, сказания и предания, основанные на реальных историях из жизни, влияют на пользование кредитными картами.

Легенда 1 гласит о том, что надежнее заводить кредитку, когда у человека есть в арсенале другие типы карт: дебетовая и виртуальная, а также он владеет основными правилами финансовой грамотности. Всем известно, что кредитные карты - быстрые, удобные и достаточно безопасные "пластиковые носители" или "виртуальные штуки", которые позволяют кредитным организациям брать с клиента хороший процент. Они работают следующим образом: всем нравится покупать брендовые шмотки в дорогих бутиках, которые стоят очень много денег, и не у всех их достаточно, чтобы купить все, что им захочется, и ровно тогда, когда им захочется. Кредитные организации одалживают деньги, чтобы клиент смог купить все, что ему желается, сейчас, а им отдать потом. Это называется кредитной линией. Отсюда и слово кредитная карта. Клиент банка соглашается на то, что все, что он потратит с этой карты, ему небходимо будет вернуть через какой-то период времени, обычно от двух до четырех месяцев. В конце месяца, когда нужно платить, кредитная организация предлагает разные способы выплаты долга, чтобы облегчить клиенту жизнь. Можно вернуть сразу все или чуть-чуть, фишка в том, что с кажущейся более легкой формой выплат из долгов вылезти гораздо сложней, потому что так клиент платит больше, чем потратил, намного больше, а именно этого и хотят кредитные организации. Если клиент перестает платить, то ему начинают набегать повышенные проценты, начисляются пени или штрафные неустойки, затем сумма кредита становится и вовсе неподъёмной, кроме того, он попадает в черный список, который отправляется в БКИ, а также у него могут арестовать счета и имущество.

Минимальный платеж? - Неа, даже никогда и не слышали о таком. Если вовремя не внести минимальный платеж, то образуется просроченная задолженность. К тому же, за невнесение минимального платежа банки взимают штраф, кроме того, информация о просрочках заемщика отправляется в БКИ, что плохо отражается на его кредитной истории. Предположим, есть кредитная линия на 100 000 рублей, клиент расплачивается кредиткой весь месяц, чуток тут, чуток там, киношка, одежда, еда, еще киношка, смартфон с большим экраном, планшет, ноутбук, часы, девочки, тачки, рок-н-ролл, ну как обычно. Чем больше он покупает, тем сильнее расходует деньги с кредитки, и в итоге должен ого-го сколько, а денег всего вот столичко. Теперь у него есть выбор, вариант первый: отдать все сразу, стоит это дорого, делать это отнюдь не приятно, но долг исчез, и он может смело жить дальше, больше никаких комиссий и платежей, фактически он отдал ровно столько, сколько потратил, вариант второй: заплатить часть, как бы дав кредитной организации понять, что деньги есть, но сейчас их не так много, при этом лишних денег нет совсем: "Типа, эй, я не могу отдать все, что задолжал, но вот часть". Этот минимум, который клиент может погасить на данный момент, не потеряв кучу денег сразу, от всего долга его не избавит, но спасет от просрочки.

На самом деле кредитные организации именно так и зарабатывают свои законные деньги, когда в дело вступают высокие проценты, интерчендж, подключаются дополнительные услуги, у клиентов появляются просрочки - а это уже прямой путь в "долговую яму". Также банки устанавливают заградительную комиссию на "квази-кеш" операции либо приравнивают их к операциям по снятию наличных, из-за чего льготный период кредитования на них не распространяется, либо запрещают их вовсе, о чем финансово безграмотный клиент может только догадываться.

Если клиент заплатит минимум, внеся очередной дифференцируемый платеж, то у него все еще останется непогашенный остаток, другими словами, когда начнется новый месяц, его кредитная линия восстановится не полностью, а значит он все еще будет должен банку, вся его кредитная линия минус непогашенный остаток, это то, что он сможет потратить, пока не внесет деньги на счет. Так вот, допустим, клиент заплатил по минимуму, и наступил новый месяц, обычно где-то ближе к середине месяца подсчитывается определенная часть долга, называемая процентной ставкой, или процентами непогашенного остатка. В конце месяца этот процент добавляется к долгу, так что теперь клиент должен все, что осталось с прошлого месяца, все, что он потратил в текущем, плюс процент со всего этого, и у него снова появляется кредитомания. Получается, что заемщик, который часто пользуется кредитными средствами и каждый раз доходит до лимита кредитной линии, может попасть в бесконечный долговой цикл. Допустим, заемщик заплатил очередной "минимум", внеся на счет кредитной карты, состоящий из 20-ти цифр, ежемесячный платеж, потом начался новый месяц, и он снова пошел закупаться, в конце месяца вновь подсчитывается процент, и, если он продолжает пользоваться доступным на кредитной карте лимитом, но при этом каждый раз возвращает только "минимум", то проценты будут все добавляться и добавляться, и все они в итоге пойдут кредитной организации, которая так делает деньги. Но нельзя сказать, что все кредитные организации плохие, они все-таки одалживают деньги, просто есть такие, которые не соблюдают законы и правила, оказывают услуги ненадлежащего качества, навязывают ненужное, чтобы содрать деньги с клиента, используют мошеннические схемы, намеренно загоняют в кредитное рабство, занимаются кабальным кредитованием. Кабальные кредиты, выданные под высокие проценты, с неуклюжими условиями и огромными штрафами за нарушение платежей, вытягивают из человека, у которого денег только-только хватает на оплату процентов и ничего не остаётся на выплату тела кредита, тонны нужной энергии, закрывая путь к счастью и здоровью. Чтобы не засосала кредитная трясина, нужно просто каждый раз выплачивать хотя бы "минимум", не тратя ни копейки с кредитной карты, конечно, придется много потерять на процентах, но зато в итоге долг исчезнет, потому что минимальный размер платежа всегда чуть больше ставки. Чем ближе дата покупки к началу беспроцентного периода, тем дольше заемщик пользуется деньгами с кредитной карты без процентов. Чтобы не платить никаких комиссий, нужно не снимать с кредитной карты наличные, не делать с неё переводы, всегда укладываться в льготный период.

Существуют микрофинансовые организации, которые выпускают свои кредитные карты. Клиент, обратившийся в такие МФО, вправе воспользоваться заемными средствами посредством кредитной карты. Процентную ставку при моментальном кредитовании по одному документу, без подтверждения дохода и залога, МФО устанавливают обычно больше, чем минимальный размер платежа. Если в кредитных организациях ставка обычно колеблется в пределах 30%, то в МФО она может достигать 150%, с такой ставкой и при отсутствии постоянного стабильного дохода долг легко выходит из под контроля, и, как следствие, возникает повышенный шанс "словить зависимость от банка", "нахватать бананов", "влезть в кабалу", "попасть в долговую яму". Заемщикам без работы и с одним источником дохода (пенсия, пособие по безработице, сдача в аренду недвижимости и др.) следует остерегаться компаний, которые выдают быстрые кредиты, потому что их непомерно высокие ставки могут запереть в бесконечный долговой цикл.

Согласно легенде 2, для того, чтобы иметь достаточно большой кредитный лимит, необходимо сначала заполучить хорошую кредитную историю, а сделать это не так-то просто, более того, стоит отметить, что она зарабатывается годами, а портится в считанные дни. Есть два типа пользователей кредитных карт: первый – те, кто из-за кредитки попали в долговую яму и испортили себе кредитную историю, совершив следующие ошибки: были невнимательны к нюансам кредитного договора, часто совершали операции по получению наличных с кредитной карты и переводу денежных средств на другие карты, сразу расходовали весь кредитный лимит, не думая о последствиях, забывали закрыть счет кредитной карты, оформляли кредитную карту вместо обычного кредита, брали большую нагрузку по платежам, а второй – те, кто умело пользуются кредитными картами с выгодой для себя, то есть, как правило, хорошо освоившие уроки финансовой грамотности и уверенно чувствующие себя в банковской сфере люди.

Перед тем, как подробнее рассказать об этой легенде, следует запечатлеть следующую картину, которая довольно редко встречается: "Тут чистое небо и тучка идет ниоткуда, там утки летают и кругом ляпота, никак иначе, это все очень запоминающееся зрелище, но все портится, когда начинается гроза". Вот и банкир - это человек, который с большим удовольствием одалживает зонтик в солнечную погоду, но, как только начинается гроза, то сразу же его забирает, другими словами, кредиты банки раздают в основном обеспеченным людям с устойчивым доходом и хорошей кредитной историей, а когда доход заемщика падает или обеспечение обесценивается, то банк тут же начинает требовать досрочно погасить долг полностью или хотя бы частично, если это допускает договор. В том же ключе пойдет речь о том, как легко испортить кредитную историю. Всем известно, что поесть в ресторане окрошку - это такая чисто русская тема, там своя аура, свои традиции и обычаи, кроме того, она очень вкусная. Если по ошибке добавить несколько лишних или не тех ингредиентов, то можно напрочь испортить окрошку. Вкусную окрошку надо еще и заслужить, так как "бесплатный сыр бывает только в мышеловке". Для этого понадобятся деньги, которые можно заработать, взять в кредит, занять у знакомых и т.п. Люди охотно берут деньги в кредит не только для того, чтобы зарабатывать больше, но и для того, чтобы что-то приобрести, красиво погулять, вкусно покушать. Если человек не зашопился, не поел, не развлекся и не отдохнул как следует, то вряд ли он сможет хорошо работать, творить и соображать. Если у человека нет денег на развитие бизнеса, то с помощью кредита или кредитной карты он сможет решить эту проблему. Кредитная карта - это, по сути, тот же потребительский кредит, но во всяком случае получить ее легче. Без подтвержденного дохода, хорошей кредитной истории, залога банк может отказать в оформлении кредитной карты, а в потребительском кредите и подавно. Некоторые считают, что проще всего получить кредит на покупку транспортного средства, так как это обычно можно сделать, когда есть только права, но нет справки о доходах и прочих документов. Многие задаются вопросом: "Как получить кредитную карту, не имея кредитной истории в стране пребывания?". Сначала это может показаться огромной проблемой, потому что нужно в один день создать эту кредитную историю, чтобы потом купить или арендовать машину, квартиру, ну и там по мелочи что-нибудь, и пойти уже дальше. Ну так вот, конечно, можно обойти множество разных финансовых организаций, и все они откажут в выдаче кредитной карты, само собой, если нет никакой кредитной истории, как впрочем и работы. Однако, есть одно очень простое решение - обратиться во всем известные банки с выгодными программами кредитования, которые выдают кредиты без отказа и лишних проверок, их не так много, но они есть. Есть также много надежных банков с хорошим обслуживанием, о которых не все знают, но не факт, что в них подтвердят кредит или кредитную карту новому клиенту, особенно с низкой кредитоспособностью, то есть желанием и возможностью платить по кредитам.

В общем, нужно просто брать и писать туда апликейшен, чтобы получить заветную крединую карту, которая может стать как спасательным кругом, так и камнем на шее, если ее выдадут на сумасшедших условиях, то есть кредитка достанется с небольшим лимитом, а проценты по ней будут "ух какие", не 15-20%, как обычно, а 25-30%, и даже больше, при том, что она будет с льготным периодом всего 2 месяца. И что по ней можно купить, чтобы не разориться? Например, сходить в ресторан, уже выйдет, скажем, 1 000 рублей, которые придется потратить по этой кредитной карте, и будет ровно два месяца, чтобы эти 1 000 рублей вернуть без процентов. Желательно перед этим выбрать категорию MCC "Рестораны" для получения повышенного кэшбэк. Если не вернуть эти 1 000 рублей через два месяца, то отдавать придется эту сумму, но уже с процентами, то есть получится где-то 1 250 - 1 300 рублей. Если не внести минимальный платеж, то кредитная история резко пойдет вниз.

Если быть законопослушным гражданином, не выходить за рамки льготного периода, не допускать просрочек, то кредитная история будет постепенно улучшаться, а это значит, что при активном пользовании кредитной картой через некоторое время можно будет рассчитывать на больший кредитный лимит. Казалось бы, он потихонечку вот так вот будет повышаться-повышаться, условия станут предлагаться все лучше и лучше, процент начнет понижаться-понижаться, и тогда вообще все будет зашибись, то есть в скором времени может быть даже получится купить "уютное гнездышко" с красивым видом, благодаря взятым кредитам. Однако, на фоне повышения цен эти улучшения не сильно заметны, они не сделают жизнь заметно прекрасней. Вся фишка в том, что кредиты дисциплинируют человека и открывают перед ним новые возможности.

Темка реально работает, она многим помогает улучшить условия жизни, не дожидаясь з/п или того момента, когда деньги упадут с небес. Можно долго искать информацию о том, как начать приобретать что-то в кредит, но так и не попробовать это сделать. Кто-то свое первое транспортное средство покупает на заработанные деньги, а следующее, если, например, захочется какой-нибудь дорогой автомобиль класса люкс, чтобы как король везде разъезжать, уже берет в кредит. Старый автомобиль обычно либо дарят кому-нибудь из близких людей, либо продают, либо сдают по программе Trade-In. Вся эта система отличная, спасибо, что она существует, за ее помощь, за то, что благодаря ей можно позволить себе получить хорошее образование, купить жизненно необходимые вещи, путешествовать в дальние страны, удовлетворять срочные потребности, исполнять разные хочушечки и хотелочки и многое другое, причем именно тогда, когда это действительно нужно. Главное помнить, что хорошая кредитная история важна, от качества кредитных рейтингов зависит шанс одобрения заявки на кредитную карту и размер кредитного лимита.

Легенда 3 уверяет, что типичные советники по личным финансам считают любые кредитные продукты злом, но на самом деле, если говорить о них с профессиональной точки зрения, они находятся где-то на грани добра и зла, то есть кому-то подходят, а кому-то нет. Самое удивительное, что многие из них ни дня не проработали в банковских структурах и не знают, в чем кроется истинный смысл любого банковского продукта. Опыт показывает, что все кредитные продукты обладают как положительными характеристиками и свойствами, так и отрицательными. Говоря о кредитных картах, стоит сразу отметить, что с помощью них можно не только тратить деньги и уходить в минус, но и зарабатывать, получая настоящий пассивный доход за счет кэшбека. Итак, у кредитной карты есть как свои минусы, так и свои плюсы.

Начнем с минусов. Самый большой минус заключается в том, что человек, который пользуется кредитной картой, не ощущает реальных денег. Чтобы сразу стало понятно, можно привести один простой пример со старыми купюрами, которые постепенно стали раритетными. Наверное, у каждого такие хранятся где-то в заброшенной копилке, возьмем одну и порвем на мелкие кусочки. Что??? Зачем так делать? Это нереально неприятно, ведь это живые деньги, да еще и старинные, обладающие особой важностью, значимостью, полезностью, вот именно, больше так не надо делать. Когда человек держит в руках живые деньги, то он ощущает их ценность, а когда он пользуется кредитной картой, вот этого ощущения настоящих денег в руках у него уже нет, это всего лишь кусок пластика с банковскими деньгами. Отсюда и пошел миф, что у большинства людей траты по кредитной карте намного больше, чем если бы они платили кэшем, то есть наличными. Кредитная карта - удобный финансовый инструмент, незаменимый для непредвиденных трат, но заядлым шопоголикам, которые, зайдя в магазин, часто не могут остановиться и покупают все подряд, он может не подойти. Самый большой минус кредитной карты - она не предназначена для людей, которые не умеют чувствовать ценность денег.

Теперь поговорим о плюсах. Дело в том, что при выгодном использовании кредитной карты ее держатель не платит проценты банку, пользуется чужими деньгами, а свои крутит, да еще и получает максимальный кэшбэк. Это главный плюс. У каждой кредитной карты есть так называемый грейс-период (льготный или беспроцентный период), в течение которого нужно полностью погасить задолженость, чтобы не платить проценты банку, это самое главное правило, которое следует запомнить. Когда человек совершает расходные операции по кредитной карте, он тратит деньги банка, а не свои. В стране инфляция, об этом знают все. Возьмем уровень инфляции порядка 6 процентов в год, это означает, что каждый месяц товары и услуги дорожают на 0,5 процента. При использовании кредитных денежных средств, когда начинается новый месяц, держатель кредитной карты целый месяц живет на заемные средства, в конце месяца получает зарплату и зарплатой закрываете долг по кредитной карте, то есть фактически он может отыграть минимум 0,5 процента инфляции, но это мелочь, это вообще ни о чем. Есть более важные плюсы от использования кредитной карты, например, платежные системы: Мир (Россия), Visa (США), UnionPay (Китай), JCB (Япония), American Express (Америка), RuPay (Индия), GeldKarte (Германия), MasterCard (США) - наиболее популярная в Европе, и другие, дают скидки во многих торговых точках. И если расплатиться кредитной картой в ресторане или магазине, есть вероятность получить скидку в среднем 5-10%. Помимо этого, банки-эмитенты создают собственные скидочные программы, которые могут называться по-разному, карта города, карта лояльности, транспортная карта, но факт остается фактом, если использовать кредитную карту вместо наличных, то за каждую покупку можно дополнительно получать баллы, бонусы, мили. От категории кредитной карты зависит сила партнерской программы. Это значит, что когда человек совершает покупки по кредитной карте, то он дополнительно зарабатывает себе какие-либо баллы, которые можно обменивать на очень выгодные предложения. Самый яркий пример – карта с кэшбэк, для получения которого нужно просто делать покупки, тогда от 1 до 30 процентов будет возвращаться в виде "плюшек" (реальных денег, бонусов, баллов), или любая программа лояльности с авиа- и железнодорожной компанией, участник которой, тратя деньги по кредитной карте, накапливает воздушные мили или железнодорожные километры, а потом просто на них покупает билеты, и таким образом бесплатно летает на самолете и ездит на поезде, либо использует их на повышение класса обслуживания, товары и услуги партнеров программы.

Финансово грамотные люди, которые хорошо разбираются в том, как функционируют кредитные карты, знают все минусы и плюсы, могут извлекать максимальную пользу из данного банковского продукта.

Легенда 4 как бы намекает и дает понять, что при оформлении кредитной карты можно нарваться на навязывание двух видов страховок (страховка карты и страхование жизни и здоровья по карте) и дополнительных услуг (кредитный помощник и смс-информирование). А для того, чтобы избежать подобной ситуации, необходимо быть предельно внимательными во время согласования условий страхования (банка, страховой компании, страховой суммы и страховой премии) и не поддаваться манипуляциям со стороны некомпетентных сотрудников банка. Кредитные карты - сложный финансовый продукт. Недостаток финансовой грамотности может привести к баснословным перерасходам по кредитной карте, долгам и даже банкротству.

Стоит взять на вооружение еще один очень дельный совет, который поможет определиться, есть ли у человека на данном жизненном этапе потребность в кредитной карте или ему хватит дебетовой. Для начала нужно попробовать целый месяц записывать свои обычные расходы, чтобы понять, сколько в месяц уходит денежных средств на повседневные нужды, далее потребуется завести кредитную карту и месяц тратить деньги только по ней, а потом начать потихоньку сравнивать. Если сумма покупок по кредитной карте резко пошла вверх и сильно превысила сумму покупок по дебетовой карте, то лучше закрыть ее и не пользоваться до тех пор, пока не сформируется привычка брать ответственность за бессмысленное расточительство и не выработается умение грамотно распоряжаться заемными денежными средствами. Но если по истечении месяца удастся потратить ту же самую сумму денег или меньше, чем при использовании наличных денег или дебетовой карты, то тогда все будет так, как должно быть, и кредитная карта станет именно тем инструментом, благодаря которому человек сможет похвастаться финансовой грамотностью и умением правильно тратить как заработанные, так и кредитные средства, научится экономить, предостережет себя от ненужных расходов, освоит самый просой вид заработка на покупках.

Легенда 5 говорит о том, что не все кредитки одинаковые. Выбор кредитной карты - не такое простое дело, как кажется. У одной длинный грейс-период с возможностью продления, у другой - большой кэшбэк от партнеров, у третьей - вечное бесплатное обслуживание, у четвертой - бесплатное и безлимитное снятие наличных в первый месяц после выпуска, у пятой - низкая процентная ставка, у шестой - максимально лояльные условия выдачи, не требующие "наработанной" кредитной истории, у седьмой - умопомрачительный дизайн, у восьмой - эмитентом выступает надежный иностранный банк, у девятой - подключен пакет премиальных услуг с бесплатным доступом в бизнес-залы аэропортов и железнодорожных вокзалов, страховкой для путешествий, выделенной линией с персональными менеджерами, приоритетным обслуживанием в любом офисе. Сходу разобраться во всех условиях и найти реально выгодную кредитку сложно, поэтому перед тем, как ее оформить, желательно посетить финансовый маркетплейс, воспользоваться услугами консультанта по личным финансам (денежный помощник, финансовый ассистент, персональный советник по финансовому планированию), обойти несколько банковских отделений, чтобы узнать о специальных предложениях и проконсультироваться с "маринками" в банке. Чтобы "хакнуть систему" и "выжать максимум", придется оформить несколько кредитных карт, что не всегда удобно. Одну - с первым льготным периодом 200 дней, другую - с "фейковым" беспроцентным периодом 365 дней, действующим на любые покупки, но только совершенные в первые 30 дней, третью - с "наполовину" бесплатным снятием наличных, и еще парочку с новыми наворотами. Найти одну универсальную кредитку с множеством плюсов, чтобы было "все в одной", сложно, но возможно. Такой картой может стать "банковская карта-трансформер" с функцией конструктора и возможностью подстроить "под себя". Созданная "для себя" или переделанная "под себя" кредитная карта позволяет в максимальной степени удовлетворить потребности клиента благодаря определенным возможностям (выбор оптимального набора опций, повышение уровня параметров после своевременного погашения задолженности, легкая трансформация для подбора оптимальных условий использования).

И, напоследок, приведем несколько фактов, которые могут помочь всем держателям кредитных карт:
- Кредитная карта - один из самых популярных кредитных инструментов. Сама по себе, кредитка - это удобный продукт, который можно использовать как страховку, но она может внезапно превратиться в непреодолимый капкан. Однако, те, кто не умеют ей разумно пользоваться, могут оказаться в финансовой ловушке карточных кредитов и капкане;
- При правильном использовании кредитная карта может выручить, став некой страховкой на случай непредвиденных обстоятельств, например, если вдруг срочно понадобились деньги на что-то важное (предметы первой необходимости, ремонт, аренду, проезд, подарки, расходные материалы, оплату штрафов и прочее), при неправильном использовании - загнать в долги и испортить отношения между клиентом и банком;
- Умелое пользование кредитной картой поможет встать на тропу к достижению цели и богатству, а неправильное - гарантированно ведет на дорогу к бедности и попаданию в долговую яму;
- Чрезмерное доверие к кредитным картам может стать серьезной проблемой для финансового благополучия. Неумелое обращение с кредиткой может привести к печальным последствиям. Основным драйвером роста просроченной задолженности являются безработица и снижение реальных доходов. Одна из самых распространенных причин наложения ограничения на выезд за границу - появления просрочек и долгов;
- Наиболее выгодными считаются кредитные карты с бесплатным снятием наличных до определенной суммы;
- Если эмбоссирование имени на кредитной карте сделано с неверной транслитерацией, то могут возникнуть проблемы с оплатой в интернете, за рубежом при предъявлении продавцом требования показать загранпаспорт, а также в случае возврата НДС за приобретенные товары по системе Tax Free;
- При желании сэкономить, следует выбрать изначально бесплатную карту или выполнять условия, необходимые для бесплатного обслуживания;
- Попав в лапы кредитной кабалы, придется научиться э

- Использование банковской карусели поможет заработать 1-2% в год к своему капиталу. Самое главное - уметь крутить деньги, часть з/п класть на депозит, пользоваться только кредитной картой и всегда вовремя гасить образовавшуюся задолженность;
- Доступный лимит кредитной карты можно использовать как залог при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля;
- Деньги для погашения задолженности нужно класть заранее, а не в последний день, чтобы они успели своевременно поступить на счет, в противном случае можно не уложиться в льготный период, и тогда банк будет начислять дикие проценты на всю сумму долга с первого дня его возникновения, кроме того, когда долг просрочен, портится кредитная история;
- Льготный период "обновляется" либо 1-го числа каждого месяца, либо действует с определенного дня месяца, либо устанавливается для каждой транзакции отдельно (фиксированный льготный период);
- Чтобы наличие долга по кредитной карте не грызло и не мучало, нужно начинать с небольшого лимита;
- Если платить по кредитной карте в прежнем ритме пользователь (держатель/владелец карты) не может, то он вправе попросить у банка реструктуризацию кредита;
- Если срочно понадобились деньги, то непременно стоит рассмотреть вариант оформления виртуальной кредитки, которая после одобрения заявки сразу же появляется в приложении, ее не существует на физическом носителе, поэтому нет необходимости тратить время на посещение отделения банка или ожидание доставки для получения "пластика";
- Чтобы найти свою кредитку и не "потерять голову" при выборе, так как предложений на рынке тьма-тьмущая, нужно либо изрядно попотеть, либо обратиться за помощью к специалистам;
- Некоторые люди задаются вопросом: "Зачем мне кредитка, если я не умею ей пользоваться?". И правильно делают. А для того, чтобы разобраться во всех тонкостях, что же это за штуковина и с чем ее едят (как она работает, что с ней можно делать, в каких случаях и как лучше использовать), или же просто ради интереса открыть для себя что-то новенькое, они рано или поздно идут в банк и оформляют ее. Наличие у человека кредитной карты, которая является удобным финансовым инструментом, незаменимым для непредвиденных трат, очень популярным в развитых странах - признак того, что он старается не отставать от современных тенденций;
- При виде множества предложений оформить кредитную карту с разным льготным периодом, который со временем вырос, у многих сразу же возникает вопрос, откуда у банков лишние деньги, чтобы вот так вот просто направо и налево раздавать бесплатные кредитки с огромным "продлеваемым" и "возобновляемым" грейсом (до 2191 дн.). Оказывается, что банки имеют доход за счет интерчейндж (критически важная составляющая существования платежных систем): чем больше интерчейндж, тем дороже обходится прием карт для торговых точек, чем он меньше, тем скромнее бонусы, которые банки предлагают своим клиентам;
- Есть банки, обслуживание в которых оставляет неприятный осадок, поэтому важно уметь выбрать не только кредитную карту с выгодными условиями, но и "безупречный" банк, который подойдет именно вам и не "ограбит" вас, другими словами, такой банк, с которым вы сможете "держаться за руки и идти по одному пути жизни";
- Карточные мошенники меняют легенды и сценарии, придумывают разные истории и часто используют специальные фразы, чтобы вызвать доверие, применяют методы психологического давления и многое другое. Чтобы им эффективно противостоять, нужно иметь полное представление о том, как на самом деле устроены банковские карты. Преступники-профессионалы, совершающие преступления в банковском сегменте кредитных карт с целью обогащения, больше всего боятся полицейских, скептиков, циников, людей, финансово грамотных и уверенных в себе, имеющих развитый эмоциональный интеллект, без фобий и страха оказаться обманутыми;
- При компрометации дебетовой карты ее держатель обычно теряет свои деньги, а кредитной - чужие, то бишь банковские. Защититься от мошенников помогает оформление добровольного самозапрета на кредиты, установка самоограничения на банковские онлайн-операции, подключение программы страхования кредитных карт. Гражданам, наиболее подверженным влиянию кибермошенников, лучше выбирать лимит поменьше и устанавливать запрет на отдельные виды услуг и операций и дополнительные ограничения на количество и максимальную сумму операций. Если мошенники и завладеют данными кредитки, то они не смогут жировать, так как с ограниченным лимитом сильно не разгуляешься;
- Мошенники убеждают жертву указать полные реквизиты карты, используя громкие информационные поводы. Они постоянно изобретают изощренные методы обмана людей и модернизируют старые мошеннические схемы с целью получения финансовой выгоды. Опытные мошенники чаще охотятся за большими деньгами;
- Кредитная карта является более сложным инструментом, чем другие карточные продукты. Очень многие офлайн и онлайн-потребители банковских продуктов и услуг на постоянной основе берут обычные потребительские кредиты, пользуются беспроцентной рассрочкой, оформляют дебетовые и виртуальные карты, а кредитные - только в экстренных случаях;
- Искушение кредитной карты - это не камень преткновения, если уметь бороться с соблазном потратить деньги на ненужную вещь. Искушение - есть путь к знаниям, превращенным в кирпичики, из которых строятся ступеньки к росту. Если кредитная карта лежит рядом, то всегда есть всякий соблазн ею хотя бы разок воспользоваться;
- Для оформления кредитной карты может потребоваться ИНН;
- Для зарплатных клиентов можно оформить кредитные карты (задолженность будет гаситься автоматически при поступлении зарплаты на счет кредитной карты, поэтому не придется часто пополнять ее в банкомате, кассе банка или переводом; держателям зарплатных кредитных карт могут быть доступны персональные банковские продукты на выгодных условиях, такие как автокредит и ипотека; кредитная история с большой долей вероятности будет положительной за счет своевременного поступления денег на счет; в пакете услуг обслуживания кредитной карты могут оказаться различные плюшки, позволяющие получить дополнительный доход: повышенные бонусы, кэшбэк, привилегии; если размер заработной платы превышает расходы по кредитной карте, то ее можно использовать в качестве дебетовой;
- Чтобы защитить кредитную карту от случайных трат ребенка, заигравшегося в телефончик, необходимо включить автоблокировку экрана, подключить смс-оповещение об операциях, включить подтверждение всех покупок в онлайн-супермаркетах приложений, установить надежное приложение родительского контроля;
- Важно не только не проспать свою остановку в транспорте, но и кредитную карту, находящуюся в кардхолдере или кошельке, лежащем в сумке или рюкзаке. При утере карты нужно как можно быстрее ее заблокировать;
- Существует огромное количество "персонажей", которые раньше пользовались кредитной картой, но потом перестали из-за неправильного использования;
- Богатый покровитель может в любой момент решить прекратить поддерживать обладательницу дополнительной кредитной карты, когда узнает, сколько она тратит;
- Частое оформление новых кредитных карт для закрытия старых - путь в никуда;
- Чаще всего именно кредитная карта становится первой ступенькой в пропасть. Выбраться из финансовой ямы бывает крайне сложно. Кредитная карта может запросто утопить финансово безграмотного человека в финансовом болоте;
- Чтобы не лечь на дно жизни, с кредитками нужно быть осторожнее. Кредитная зависимость ходит "по кругу". Она начинает управлять человеком, а он безвольно ей подчиняется;
- Чтобы не засосала кредитная трясина, нужно перестать занимать, забыть про легкие и одноразовые деньги (хайпы), сконцентрироваться на системных деньгах, больше времени уделять работе, искать дополнительные малорисковые источники дохода;
- Человеку, который сильно увяз в долгах, нужно сделать первые шаги на пути к изменениям в сторону богатства. Для начала следует заручиться поддержкой наставника, некого путеводца, который поможет в раскрытии денежного потенциала и создании подушки безопасности, подскажет, что нужно сделать, чтобы увеличить доход, даст советы по самовоспитанию, обучит основам финансовой грамотности, покажет, как выглядят и работают денежные аффирмации, а также объяснит, как правильно их применять в реальной жизни, замотивирует действовать, прокачает денежную емкость, развяжет руки, предоставит шанс изменить образ мыслей для борьбы со слабостями, посодействует построению жизни мечты, выведет на путь к финансовому изобилию, а потом уже как пойдет. Конечно, можно попытаться пройти этот путь самостоятельно, но тогда велик шанс допущения "пробуксовок" и фатальных ошибок;
- Самое страшное заблуждение: "Для того, чтобы разорвать порочный круг кредитной кабалы и трат на проценты банку, нужно всего лишь разрезать кредитку ножницами";
- Деньги требуют постоянного контроля. Чтобы достичь финансового успеха, не утратить контакт с самим собой ("Я не я, путь чужой, и жизнь не моя"), незаметно не потерять контроль над деньгами, не подарить свои сбережения мошенникам, рекомендуется непрерывно повышать свою квалификацию по направлению "Финансы, денежное обращение и кредит".

Будем надеяться, что эта небольшая экскурсия в мир кредитных карт напомнила о том, как безопасно и эффективно совершать покупки заемными средствами, хранящимися на электронном средстве платежа, а также помогла подтянуть знания в области финансов, чтобы правильно оценивать ситуацию на рынке, принимать разумные решения, избегать неприятностей. Как говорится, все в руках человека, особенно у которого есть премиальная кредитная карта с большим лимитом. Итак, подводя общие итоги, можно констатировать следующее: банковские легенды влияют на общее количество держателей кредитных карт и оказывают некое воздействие на правильное обращение с данным финансовым инструментом, позволяющим клиентам банка осуществлять покупки заемными средствами в пределах установленного лимита. Тем самым банковские легеды пресекают неверный путь использования кредитных карт в глобальном аспекте, помимо всего, они помогают понять сущность и осознать ценность такого уникального банковского продукта, как кредитная карта. Интерпретируемые знания, информация из кейсов, описанный действующий опыт имеют определенную ценность для потенциальных пользователей кредитных карт, которые в настоящее время все еще "сидят на толчке", то есть находятся на грани принятия решения оформить кредитную карту, но при этом не имеют ясности в выборе и никакого представления о том, как работают кредитные карты и какую пользу можно из них извлечь. Все, кто пренебрегают финансовой грамотностью, могут насовсем потерять доверие к банковской системе в целом. Данный материал ни в коем случае ни к чему не призывает и может быть использован с пользой для принятия финансовых решений активными и потенциальными потребителями банковских услуг, ЛПР, ЛВР, ГЛПР и любыми другими людьми, сохраняющими интерес к кредитным картам как регулярному средству платежа.