Больше нельзя просто прийти в салон связи и сказать: "Заверните мне, пожалуйста, телефончик, и на этом точка". Обязательно принесут аппарат и навяжут к нему то, чего меньше всего ожидаете, а заместо полного комплекта документов подсунут филькину грамоту. 

Как страшно жить, когда кругом обман, но если знать основные правила финансовой грамотности, то становится немного легче. Не стоит надеяться на то, что Вы особенный клиент, поэтому Вас ни за что и никогда не обманут. Недобросовестные банки все больше начинают управлять сознанием людей (манипулировать), изучая своего клиента и подбрасывая ему то, что они считают нужным. Лучше быть финансово грамотными и юридически подкованными, чтобы не давать себя обманывать кому попало, а если и дали, то уметь отстоять свои права в суде. 

Зачем читать договор, они все типовые. Подписываю! Читать договоры от корки до корки - привычка даже более полезная, чем чистка зубов. Потому что, если Вы один раз проигнорируете зубную щётку, ничего не произойдёт. А вот один непрочтённый договор может оставить Вас без денег и жилья. Не относитесь к бумагам легкомысленно. Аргументы "я не знал" и "я не прочитал" уже в начальной школе не считаются убедительными. Подпись под договором означает, что Вы ознакомились с условиями и согласны с ними, даже если это не так. Поэтому будьте готовы, что однажды наткнётесь на невыгодные условия кредита, скрытые платежи, обязательства, которые Вы не способны выполнить. Или забудьте фразу о типовых договорах. Также бывают случаи, когда электронный договор сотрудники подписывают за Вас, используя отвлекающие маневры и ослабляющие бдительность схемы. 

Навязывание услуг - это вынуждение потребителя завизировать устный или письменный договор о приобретении помимо нужных товаров или услуг дополнительного платного блага (страховки, смс-информирование, кредитный помощник, дополнительные карты), делается это, как правило, по-тихому, с надеждой, что никто больше не узнает о темном деянии сотрудников компании, очень жаждущих получить бонус. 

Страховая компания продает банкам страховки по одной стоимости, а банки устанавливают свои тарифы, покупать их лучше в том банке, у которого больше совести, лучше репутация и ниже цены на них, по факту все они одинаковые, так как возмещает ущерб страховая, а банк выступают в роли страхового агента. 

Навязыванием услуг сложно кого-то удивить, оно происходит во многих банках, но иногда случается так, что наглости нет предела: стоимость навязанных услуг может достигать нескольких зарплат пострадавшего клиента (например, стартапера), более того, бывает и такое, что навязанные услуги оказываются неработающими. Это ж какими надо быть бессовестными, чтобы взвинчивать цены за страховки до 50% от стоимости покупки. 

Навязывание страховки не является уголовно наказуемым деянием и ответственность за это в уголовном кодексе не предусмотрена. Это гражданско-правовые отношения. 

Навязывание страховки - это нарушение закона о защите прав потребителей. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме. 

Осторожно, не обожгитесь! Вам могут навязать (впарить) страховку без Вашего на то согласия. Не поленитесь сходить за платным договором в банк, даже если его можно будет получить только на следующий день! Суют страховки всюду. Не стоит бояться быть обманутыми психически нестабильными людьми, так как выход из ситуации есть, если сумеете доказать свою правоту. 

Рекомендации. При оформлении кредита/рассрочки берите с собой диктофон для записи внешнего и внутреннего (телефонного) разговора. Когда идете оформлять кредит или рассрочку, будьте особенно бдительны, включайте интуицию, не бойтесь задавать вопросы, даже если они будут лишними, но зато так Вас будет гораздо сложнее обвести вокруг пальца (бывают случаи, когда не Вас обманули, а Вы дали себя обмануть). 

Подключить услугу могут задним числом, а именно тогда, когда уже прошло 14 дней (период охлаждения), документы могут подписать за клиента, либо без его ведома поменять условия договора. 

Могут попросить указать сумму дохода выше фактического для того, чтобы при оценке кредитоспособности подтвердить кредит не только на оборудование, но и на дорогие страховки. Обязательно надо спрашивать, для каких целей они просят указывать весь доход. 

Рынок банковских услуг весьма конкурентный, поэтому если Вам навязали страховки в одном месте и не компенсировали ущерб (у сотрудников банка не проснулась совесть), то можно смело идти обслуживаться туда, где Вас хорошо встретят, пока те не исправились, либо в следующий раз Вы уже придете с новыми знаниями, что Вас никто не посмеит обмануть. Если Вы обожглись один раз, то уже не должны допускать такого же на одном и том же месте. 

Лучше стараться обслуживаться у проверенных менеджеров, которых Вы уже знаете, а также иметь персонального консультанта. 

Если не удается выиграть суд, даже когда ответчик не явился на него несколько раз, то не стоит тратить много нервов, лучше идти дальше, потом все равно они расколются, и им будет еще хуже от сделанного, а банку будет грозить огромный штраф вместе с потерей репутации. 

Суммарная стоимость навязанных услуг может варьироваться от 10% до 100% от суммы покупки или величины оформленного кредита. Например, Вы покупаете оборудование на 1 млн. рублей, и Вам дополнительно впаривают недействительных страховок еще на полмиллиона рублей, это весьма немалая сумма, на которую Вас может нагреть банк по Вашей же невнимательности. С такой ситуацией стали сталкиваться потребители банковских услуг. 

На вопрос, почему стоимость страховок превышает рыночную во много раз, Вам могут ответить: у нас по ним компенсация ущерба полная, - не ведитесь на подобные отмазки и уловки, так как это одна и та же страховка от одной страховой компании, ущерб по которой будет возмещать не банк, а страховая компания. 

При заполнении заявления следует внимательно читать все пункты, потому что бывает так, что для определенных лиц (наличие собственного юридического лица или ИП, адвокатам, людям, занимающимся опасными видами спорта) страховки не подходят, то есть они перестанут работать сразу же после того, как Вы их подключите. 

Будьте предельно внимательны! Если Вы покупаете сразу несколько дорогих телефонов, например, сотрудникам компании, то при чеке в 1 млн. рублей можете попасть еще на полмиллиона рублей навязанных услуг по вине банка, то есть купив десять iPhone последней модели, будьте готовыми заплатить еще за пять таких же, если в момент покупки вовремя не предпримите никаких мер и Вас обманут. 

Электронная версия договора может не открыться и самого договора может вовсе и не быть, а еще если он не прогрузится, то тогда после перехода по ссылке отобразится только поле для ввода пароля. После отправки кода из смс ссылка становится недействительной как у клиента, так и у менеджеров салона связи. На электронную почту договор если не отправляют, то это нужно делать самому, предварительно сохранив электронный договор в телефоне. В некоторых случаях бумажный договор можно получить только на следующий день, это крайне неудобно, если клиент срочно улетает в отпуск или уезжает в другой город и вернется только через 14 дней или позже, когда уже закончится период охлаждения, но такая система существует и по сей день. 

Из банка может прийти две версии электронного договора (одна со страховками, другая без), но если у Вас был выключен телефон, то менеджер салона, скорее всего, отправит на утверждение договор со страховками (по ошибке или нет, это не важно, главное быть к этому готовыми). 

Некоторые банки умудряются нарушить сразу более 5 из 10 пунктов, когда все идет "вверх дном", тогда шанс выиграть дело в суде у истца достаточно большой, и наказание будет нести проштрафившийся банк по полной программе, банк вернет Вам деньги, которые удержит с мошенников. Не бывает одинаковых случаев по навязыванию страховок, но могут быть чем-то похожие ситуации. 

Бывает так, что в салонах связи менеджеры сами не знают о навязанных банком страховках или знают, но молчат (дилетанты / подставные консультанты). 

Конечно, менеджеры салонов связи должны контролировать все сделки до конца и отправлять на утверждение уже проверенные ими самими и клиентом договора, как в нормальных банках. 

Если Вам навязали страховки, то банк может извиниться за то, что перепутал договора, и предложить возместить сумму страхования, в противном случае будет настаивать на Вашей вине, что сами согласились с такими условиями договора, тогда необходимо собрать все улики, чтобы доказать все нарушения, допущенные банком при заключении договора, и тогда пытаться решить спор в досудебном порядке, но сумма ущерба уже будет равна сумме кредитного договора с включенными в него страховками + компенсация морального ущерба, равная двукратной стоимости навязанных услуг. 

Если документы не положили (кредитный договор, договор страхования, заявление на страхование, график платежей), хотя Вы о них упомянули, то необходимо идти за платным досье в банк, как упомяналось ранее, недобросовестные сотрудники не поменяли в нем условия на новые, менее выгодные, уменьшив сумму, которую должен за Вас погасить провайдер, и добавив на эту же сумму страховки. 

Еще менеджеры говорят, что переходят на электронный документооборот, но электронный договор и аудиозапись не предоставляют, хотя запись должна храниться не менее полугода, дело в том, что Вам будут звонить с левых номеров, хотя высвечиваться банковский, это нужно мошенникам чисто для того, чтобы банк не смог прослушать аудиозапись и сотрудники думали, что клиент "темнит". 

Заместо смс с ссылкой на электронный договор могут прислать либо смс с ссылкой на страницу для ввода кода из смс без присоединенного договора, либо битую ссылку, которая не открывается вообще, и тогда код из смс попросит назвать сотрудник офиса, чтобы заверить договор по Вашей просьбе. В любом случае стоит остерегаться всяких отступлений от стандартной процедуры оформления кредита или рассрочки. 

После навязывания страховок: 

Служба безопасности и сотрудники претензионного отдела будут долго уходить от ответа и отказывать в предоставлении информации по существу самому потерпевшему. 

На все запросы о расторжении договора и возврате средств будут отвечать шаблонно, поэтому всю переписку с банком лучше сохранять, так как, скорее всего, она пригодится в суде. 

Онлайн-помощники банка в социальных сетях могут добавить Ваш аккаунт в черный список, чтобы Вы не могли с него писать жалобы. В мессенджерах тоже перестанут отвечать, когда Вы предъявите им все, что о них думаете. 

Аудио- и видеозапись с момента происшествия Вам откажутся предоставлять (позднее может выявиться, что мошенники уже замели следы), и в этом даже не помогут правохранительные органы. Кстати, в рамках "Закона Яровой" операторы обязаны хранить аудио- и видеозаписи не менее, чем 6 месяцев.

Перед тем, как дело будет проиграно банком на 95%, он будет пытаться компенсировать Вам только сумму страховок, когда была нарушена процедура оформления договора, в связи с чем он был оформлен ненадлежащим образом, и признается недействительным: 

- заемщика ввели в заблуждение;

- кабальность сделки; 

- обязательное оформление страхового полиса здоровья/жизни/работы заемщика, от которого отказываешься, но его навязывают;

- невыгодные условия (дешевле оформить страховки отдельно, и тем более в других местах). 

Проиграть дело можно даже из-за неверно составленной шапки в исковом заявлении.

Чтобы выиграть процесс несмотря ни на что, нужны свидетели, доказательства (фото, видео, аудио), существенные основания для взыскания суммы иска.

Нарушение банком ст. 307 УК РФ "Лжесвидетельство" за предоставление ложных сведений клиенту и на запросы, поступающие из ЦБ. 

В зависимости от вида допущенного нарушения и некоторых иных факторов, размер неустойки может составлять 0,5-3% от цены товара/услуги/работы. Важно: выплата неустойки устанавливается за каждый день просрочки и продолжается до даты удовлетворения нарушителем требования потребителя (добровольного или принудительного); общая сумма выплат может превышать цену товара во много раз. 

Законом РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее-Закон) предусмотрены следующие размеры неустойки: 

- 0,5% от размера предоплаты за продукцию - за неисполнение сроков фактической передачи оплаченной продукции покупателю. При этом общий размер удержанных штрафных выплат не должен быть больше суммы уплаченной покупателем предоплаты (ст. 23.1); 

- 1% от стоимости товарной единицы - за невыполнение сроков удовлетворения ходатайства потребителя о проведении ремонта по гарантии, замене товарной единицы, снижении или возврате её стоимости, возмещении стоимости самостоятельного исправления дефектов, компенсации вреда, нанесенного потребителю вследствие пользования некачественным товаром или искажения информации о нем, выдаче равноценной замены товара на время проведения его гарантийного ремонта (ст. 23); 

- 3% от цены работ/услуг - за несоблюдение первоначальных или новых сроков их исполнения/оказания, сроков согласования ходатайства покупателя о бесплатном исправлении дефектов, о пропорциональном снижении стоимости работ/услуг, компенсации затрат покупателя на самостоятельное устранение дефектов исполненных/оказанных работ/услуг. Если в договоре не указана стоимость работ, в качестве базы начисления принимают общую цену заказа (ст. 28).

Пеня считается со дня получения отказа на удовлетворение требований по отправленной первой претензии. Не может превышать 100% цены услуги ненадлежащего качества.

Пункт 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусматривает за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если Вы бизнесмен, то могли бы прокрутить эти деньги. Если Вы попадаете под пункты, по которым Вам запрещается оформлять страховки (занимаетесь опасными видами спорта, предприниматель и др.), то данные навязанные страховки могут оказаться недействительными при наступлении страхового случая, грош цена таким страховкам. 

Расчет неустойки по ЗоЗПП.

Калькулятор расчета процентов по ст. 395 ГК РФ.

Калькулятор расчёта неустойки (пени) по ст. 23, 23.1, 28 Закона о защите прав потребителей.

Калькулятор расчёта неустойки (пени) по ст. 23, 23.1, 28 Закона о защите прав потребителей за каждый день просрочки.

Калькулятор расчета неустойки по ЗоЗПП п. 5 ст. 28.

Расчетчик процентов по ст. 395 ГК РФ.

Могут прислать два договора, первый со страховками, второй без, а если не откроется ссылка и Вы скажете менеджеру код из смс, то он может случайно или нарочно отправить не тот договор на утверждение. 

Менеджера, который продавал оборудование, после этого могут перевести в другой салон, а также хорошо отзываться о нем, это больше похоже на прикрытие сотрудника, который либо не проконтролировал сделку до конца, либо вовремя исправился после допущенных им ошибок. 

В типичных случаях необходимо выявить все нарушения на стороне банка, усложнившего понимание договора, что сделало его глубоко бессмысленным, разложить все по полочкам и подготовить хороший компроментирующий материал для суда. 

Если не предоставили договор в бумажном виде, то лучше идти за ним в банк, даже если его печатают только за отдельную плату (300 - 1 000 рублей). Если он приходит на телефон в электронном виде, то его следует сохранить. Также просите, чтобы Вам его еще отправили на электронную почту. В любом случае Вам необходимо получить Ваши экземпляры договоров и проверить их в течение 14 дней пока не поздно отказаться от страховок и вернуть деньги за них. Договор в банке формируется датой на день поздее сделки, поэтому если Вы улетаете в отпуск или уезжаете в другой город, то Вам сложно будет его получить в течение периода охлаждения, чтобы проверить, тогда, возможно, стоит перенести покупку на другой день, или же купить оборудование в другом месте, с более простой системой оформления документов. 

Также начнут названивать и предлагать оформить другие банковские продукты, хотя клиент не давал своего согласия на использование его персональных данных в целях получения рекламных звонков. 

Всю эту информацию важно донести до руководства банка. Они будут врать до последнего, пока сами не остановите этот процесс, лучше серьезнее отнестись к вопросу. 

Поздравляем! Ваши данные попали в руки злоумышленников, это значит, что после навязывания страховок, Вам еще могут звонить "паханы" из других мест и завлекать в похожие аферы, так как мошенники действуют сообща, старайтесь не поддаваться на дальнейшие манипуляции со стороны этого банка. Воспользуйтесь контрманипуляцией - активному методу защиты от манипуляции, будьте невозмутимыми по отношению к данной ситуации, побеждайте противника его же оружием, навязывайте свою точку зрения, отстаивая свои права и полномочия. 

Но рано отчаиваться, если Вас объегорили, пора готовить документы для суда, когда у Вас есть мотив добиться справедливости, получить денежную компенсацию и желание сражаться до конца. Не надо мстить, наказывать, доказывать, выпускать негатив, просто нужно отстаивать свои права, так, как положено, сделав нужные шаги в правильном направлении. 

Потом кредитная организация, у которой много денег на защиту своих интересов, цель которой - не отдавать деньги клиенту, мечтавшая "попасть в сказку", где разрешается безнаказанно действовать "на грани добра и зла", еще долго будет "мутить воду", пока Вы не добьетесь полного контроля над ситуацией. 

После выигрышного дела стоит убрать все претензии и сказать спасибо всем, кто породил эту ситуацию и помог ее разрешить. 

Кстати, первое, что сразу приходит на ум, это вопрос, что лучше: постепенно гасить долг или ждать решения суда? Учитывая тот факт, что всегда есть шанс проиграть дело в суде, а так как Вы не платите за кредит пока длятся судебные разбирательства, тогда в случае если банк докажет свою невиновность, на Вас могут повесить просрочку, то рекомендуется согласовать соответствующую процедуру выплачивания кредита с банком. 

Банки, которые начинают злоупотреблять навязыванием услуг, могут хорошенько сесть в лужу, из которой очень тяжело будет выбираться. По-хорошему банки должны возвращать сумму ущерба при предъявлении всех доказательств, удержав ее с сотрудников, участвовавших в схеме, а также штрафовать тех, кто допускал существенные ошибки в ходе ее раскрытия.

Навязывание услуг - прямой и кратчайший путь на дно для мошенников, а рядом проходит путь зека / заключенного. 

Знайте свои права! Если Вам "втюхали" ненужные страховки или услуги, не стоит паниковать раньше времени, даже если уже прошел период охлаждения и был проигран суд первой инстанции и суд апелляционной инстанции, так как можно подать еще один иск. 

Банк может до последнего умалчивать о содеянном с надеждой, что пронесет, но если клиент окажется не только финансово-грамотным, но еще и напористым, и пойдет до конца, то, скорее всего, суд встанет на сторону клиента, и тогда банк, наконец, осознает, что не стоило играть с огнем, другими словами, игра не стоила свеч. Чтобы заслужить доверие, нужно время, чтобы его потерять - только миг. 

Если одни юристы не будут справляться, то могут быть привлечены другие за дополнительную плату (и еще не факт, что дело не будет слито), об этом сразу могут не предупредить, но это нужно знать, чтобы рассчитывать на то, что могут потребоваться дополнительные расходы, при том, что окончательная сумма иска может быть значительно уменьшена, потому как в одной компании работают разные юристы и цены за свои услуги могут устанавливать разные. Если проблема возникает у многих, то лучше подать коллективный иск, так даже будет больше шансов выиграть дело в суде. Когда банк начинает затягивать время, это может сыграть в Вашу пользу, так как в случае проигрыша ответчиком дела в суде ему придется заплатить дополнительную неустойку, этот момент предусмотрен законом. 

По незнанию можно наткнуться на юристов, которые будут просить сумму денег больше, чем реально можно выиграть в суде с данного дела. Говорить могут одно, а в договоре прописать совсем другое, например, клиент заплатит за представление интересов в суде, но по факту эта услуга не будет включена в договор. Компетенцию юристов определяет не сила, а знания. Юристы могут нарушать профессиональную этику, оскорбляя других личностей (юристов, адвокатов, судей, истцов, ответчиков), с такими юристами сложнее добиться нужного результата.

При выявлении многочисленных нарушений и оказании сильного давления на сотрудников, участвоваших в схеме, можно добиться закрытия офиса на проверку.

Обращаться лучше в одну юридическую компанию и работать с ней до конца, чтобы не нарушать правила договора и не переплачивать вдвойне. Уложиться нужно в 3 года - срок исковой давности. 

Стоит учитывать, что Вы являетесь потребителем, это дает Вам полное право действовать в рамках ЗоЗПП. Главное, чтобы Вам отдали деньги, а дальше пусть делают, что хотят, либо навязывают дальше страховки огромной стоимостью, либо снижают цену до рыночной и начинают их продавать. 

За год было зафиксировано более 240 тысяч жалоб, можно примерно прикинуть, на какую сумму денег недобросовестные банки надули своих клиентов. 

Зачем держать столько банков, плодящих мошеннические схемы, скорее всего, из всех в перспективе останется не более 50-100 надежных, а то и меньше. 

Прошла волна по навязыванию страховок в банках. В одном достаточно крупном банке мне навязали дополнительные страховки, о которых сотрудники салона связи узнали последними (очередной развод, случай о том, как в известном банке вешают некачественные макаронные изделия на уши клиентам, пытаясь обмануть еще и ЦБ путем подачи ложных показаний, но финансово-грамотных людей так просто не проведешь).

Рассказ о том, как одним прекрасным осенним ветреным днем я пошел покупать телефон в рассрочку, наткнулся на аферистов, сбил с пути одного навязчика услуг, когда там сидела их целая банда, и какое у меня осталось после этого впечатление (полная правда с добавлением капли юмора). 

Тем временем, я решил их чуток расшевелить, доведя дело до суда, ибо нечего провоцировать навязывание услуг и перенасыщать рынок банковскими недопродуктами, когда он итак чрезмерно переполнен всякими суррогатами. Причем сидят нормальные банковские сотрудники, но такое чувство, что ими управляют как раз таки мошенники. 

А знаете, все поменялось, теперь в некоторых банках, предоставляющих качественные услуги, стал еще навязывать страховки по астрономической стоимости. Это не просто банк - теперь в нем сотрудникам разрешено немного привирать. Даже когда они правду говорят, то в итоге все равно дурят, как хотят, в общем, иногда стали попадаться настоящие мистификаторы, которых лучше обходить стороной. Они настолько обнаглели, что уже не предлагают ознакомиться с договором, и просить бесполезно, все условия озвучивают по телефону, а потом их меняют, добавляя туда весь спектр навязанных услуг. 

Приведем простой пример из жизни того, как навязывают страховки, ситуация, произошедшая в банке, или как я наткнулся на очередной развод, а руководство банка, скорее всего, даже и не в курсе того, что творится у них в кредитной организации за спиной, или им все равно, хоть менеджеры салона связи и предупреждают клиентов о возможном навязывании услуг их сотрудниками, но не принимают никаких мер противодействия мошенникам, которых приходится ловить и наказывать самим клиентам (работают с претензиями на отвали, пока дело не дойдет до суда). 

В 2019 году мной был куплен iPhone 11 Pro последней модели в салоне связи, где мне навязали две дополнительные страховки, а договор на них не предоставили. Я получил договор только на одну обязательную страховку "Защита покупки" по правилам приобретения телефона в рассрочку в салоне, а на другие нет. И никто даже не сообщил про них, а спустя около 3-х недель, когда я установил мобильное приложение, чтобы уточнить сумму минимального платежа, то увидел, что прошло списание за эти страховки, тогда поехал разбираться в салон связи, где мне сказали, что сами не знали об их подключении (уже немного странно), потом распечатали договор с датой на день позднее покупки телефона и заявление на страхование, которое забыли распечатать в день покупки телефона, скорее всего, у них просто так не печатается договор на страхование (навязанное банком), также как и кредитный договор с графиком платежей (бумагу что-ли жалеют, или же переходят на полностью электронный документооборот), поэтому образовался четырехсторонний конфликт. Была выявлена ни одна ошибка сотрудников. 

Сумма двух дополнительных страховок составляет целых 42 612,20 рублей (для сравнения, квартиру или дом ито дешевле застраховать, причем во много раз, а аналогичную страховку можно оформить в несколько раз дешевле в других местах, они стоят в районе 6 500 рублей, если обратиться в Сбербанк страхование, РЕСО и другие известные страховые компании, кстати, когда прошло 2 года, то цена на них упала в 1,5 раза - все равно это огромные деньги за неработающие страховки, а обслуживание такое, что плакать хочется. Гораздо выгоднее оформить НСЖ. Вчитываться в договор у меня не было возможности, потому что, во-первых, он был бы не виден на маленьком экране старого мобильного телефона, во-вторых, просто-напросто не загрузился, а то, что он должен быть после перехода по ссылке вместе с остальными документами, в смс даже не написано, и менеджер салона умалчивает, что появится электронный договор, который нужно проверить и подписать, а только говорит, введите или скажите код из смс, пришлось довериться словам сотрудников известного банка и салона, которые обязаны были перепроверить договора до момента передачи их клиенту, кстати, еще во время покупки у меня сел телефон, я немного зарядил его, потом мне сказали, что Вам уже звонили из банка, но пропущенных вызовов у меня не было, какая-то котовася. После перехода по ссылке должно открыться досье клиента для ознакомления с ним, но ссылка может быть липовой, без документов. Смысл такого смс следующий: "Отправьте смс-сообщение для подтверждения условий договора, озвученных в ходе телефонного разговора". В итоге, не обнаружив у себя на руках договора, и заподозрив что-то неладное, я спросил менеджера, нужно ли мне идти за договором в банк, он ответил, что нет, однако, не предоставил его в бумажном виде, а документы в электронном виде, как пояснила служба, исчезают в скором времени, то есть, его даже не получится сохранить, потому что, если он там и будет, то обо всем об этом клиента, к сожалению, не предупредят. Сотрудники будучи в курсе того, что творится в банке, ничего не могут с этим поделать, хотя и предупреждают клиента об опасности, но те все равно умудряются навязать страховки незаконным путем. Кстати, могут не предоставить свободы выбора страховой компании и банка. 

Заявление на страхование и кредитный договор подписывают за клиента, часть документов не выдают на руки. Навязывают страховки, смс-информирование, которое не оповещает о подключении дополнительных услуг, непригодный для меня кредитный помощник - в общем по максимуму пихают все, что есть в наличии, не боясь вогнать клиента в кредитную кабалу. 

Если ссылка ведет на файл с договором, в котором присутствуют навязанные страховки, то его надо сохранить, чтобы было, что предъявить в ЦБ или в суде, если банк поменяет договор, а также отказаться от покупки оборудования по причине подозрения в навязывании услуг. Если ссылка без файла с договором, то, возможно, была получена липовая смс, стоит сообщить об этом сотрудникам банка, а также в случае выявления других мошеннических действий, написать претензию. Если Вы сильно куда-то спешите, то файл с договором можно не заметить, отправив сразу код из смс, подтвердив договор, тогда нужно требовать распечатать договор, или же придется ехать за ним в отделение банка, если он будет готов только на следующий день. 

Когда заявление не подписано и договора нет, все равно очень сложно доказать свою правоту: говоришь, что договора я не видел, а в ответ получаешь, что электронный договор был, отвечаешь, где написано, что после перехода по ссылке должен открыться договор, сотрудники уходят в ступор, такое ощущение, что не пишут, потому что считают и так будет понятно, что там откроется электронный договор, еще очень похоже на липовую смс со старым протоколом http://, который используется стартаперами в целях экономии денежных средств на ранних стадиях развития проекта или админами подзабросивших сайтов, но никак не IT-командой банка из ТОП-50. Главное других сообщений не приходит, только два: одно с ссылкой для ввода кода из смс, а второе с данными для входа в интернет-банк и ссылкой на старое приложение. А после того, как клиент отправил код, они уже не могут распечатать договор, так как у них система настроена так, чтобы обмануть клиента. 

Слабые места банка: мне сказали, что банк тут не причем, значит виноваты его сотрудники, а соответственно и банк, как я полагаю, который взял их к себе на работу, а также здесь есть ошибка стартаперов, руководителя проекта, службы безопасности, службы внутреннего контроля, службы заботы о клиентах, менеджера чата, отдела по подбору персонала, отдел маркетинга, отдела рекламы, отдела методологии, отдела финансового мониторинга, претензионного и юридического отдела, который каким-то образом умудрился предоставить ложную информацию в ЦБ по данному вопросу, также это означает отсутствие полноценного риск-менеджмента и слабое управление деловой репутацией (гудвиллом), что сказывается на общий уровень надежности банка. Абсолютно некомпетентные сотрудники банка допускают много ошибок, отказываются признавать свою вину при навязывании услуг ради выполнения плана. А кто именно это сделал не говорят, прикрывая темные дела накосячивших сотрудников-прохиндеев дешевыми отмазками. Сотрудник, который оговаривает ложные условия договора по телефону, может звонить из любого места, у него, как выяснилось, нет взаимосвязи с менеджерами салона связи. Если сотрудники банка были бы не виноваты, то тогда предоставили бы аудиозапись, но они этого не сделали, хотя просьба клиента была отправлена, когда еще не прошло полгода, а запросить запись окольными путями будет стоить очень дорого, и дело это неблагородное.

В страховой компании возместили сумму только за одну страховку, а за другие нет, так как прошло уже 14 дней (период охлаждения), и я узнал о них практически случайно, когда установил мобильное приложение (это теперь стало обязательным) и пошел вносить первый платеж. Если расторгнуть договор досрочно, то никакой компенсации в страховой компании за это не выплатят. Про график платежей вообще молчу, он только в приложении есть, которое не каждый устанавливает, например, многие люди после определенного возраста не станут им пользоваться. Порой бывает очень сложно избежать подобных ситуаций даже людям с хорошим образованием, потому что в салоне начинают морочить голову, нагло врать, обманывать и психологически воздействовать (об этом и не спорят другие сотрудники компаний, это когда идешь довольный совершить значимую покупку, а продают кота в мешке), и все это происходит очень быстро, быстро, быстро, что перестаешь сомневаться в законной деятельности банка с большим именем, но наличием мутных сотрудников, которые нарушают сразу несколько законов, путем ввода покупателя в заблуждение и злоупотребления доверием: 

- Закон РФ "О защите прав потребителей" № 2300-1 от 07.02.1992. Статья 16; 

- Закон РФ "О потребительском кредите (займе)" № 353-ФЗ от 21.12.2013. Статья 5, часть 10 статьи 7; 

- Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 № 4015-1; 

- Пункт 1 статьи 11 ГК РФ "Защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд (далее - суд) в соответствии с их компетенцией"; 

- Статья 159.1 УК РФ "Мошенничество в сфере кредитования"; 

- Статья 165 УК "Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием"; 

- Статья 307 УК РФ "Лжесвидетельство"; 

- Указание Центрального Банка РФ "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" № 3854-У от 20.11.2015. Глава 48 Гражданского кодекса РФ. 

Схема следующая: говорят, что в сумму кредита добавили сумму процентов, которую потом погасит банк (при процентной ставке около 25% годовых, оно так и получается), а по факту оказывается, что нет никаких процентов (обычная рассрочка), а есть две тупо навязанные страховки (жизни/здоровья и от потери работы). Это прямое нарушение Статьи 159 УК РФ - мошенничество, путем обмана и злоупотребления доверием. Повторюсь, по телефону говорят, что в тело кредита включили проценты, которые погасит продавец банку, а на самом деле там были страховки. Сумма кредита с учетом процентов еще больше озвученной. 

Ошибка банка: если после перехода по ссылке должен открыться договор, то про это нужно предупреждать в смс (или не ту смс отправляют :o), а консультанты вообще о нем умалчивают, это серьезнейшая ошибка на стороне банка, которую придется признать, также клиент может очень быстро его подписать путем отправки смс, пока тот еще не успел загрузиться, либо был мелким малозаметным шрифтом, что проверить его было невозможно. Почему клиент не знает об этом или узнает последним, это остается загадкой банка. 

Выход из ситуации: попытка решения вопроса в досудебном порядке путем отстаивания своей правоты и интересов, сопровождающаяся жалобой в Банк, Департамент потребительского рынка и услуг, Прокуратуру, Роспотребнадзор, Банк России, Общество по защите прав потребителей, Союз Потребителей.

Судебное производство: привлечение юристов (стоимость: 20 000 - 450 000 рублей в зависимости от объема услуг, можно передать всю работу по доверенности; шанс успеха: 90-95%, если попадутся грамотные юристы и не обманут; компенсация: вся сумма кредита + моральный ущерб + телефон остается на руках). Закон на Вашей стороне при соблюдении всех правил, возврат суммы страховки должен осуществляться в двукратном размере (штраф за жадность). А пока юристы подготавливают документы, расслабьтесь, немного остыньте и думайте о хорошем, тогда сразу все всплывет и встанет на свои места. 

Сотрудников, которые навязывают услуги, либо увольняют по статье, либо хорошенько штрафуют (минимум на две з/п), странно, почему они даже не задумываются о потере места работы в таком престижном секторе, и не важно на какой должности, потому что после этого поступка двери в другие банки для них будут закрыты. 

В других салонах связи, банках и страховых компаниях аналогичные страховки стоят гораздо дешевле. 

Кстати, сумма всех платежей не 139 107,20 р., а 150 921,97 р., что еще больше на 11 814,77 р. (навязанные проценты), хотя по телефону говорят, что как раз 139 107, 20 р. минус 89 990,00 р. (сумма покупки) это и будет сумма процентов, которую будет гасить продавец. 

Хорошо, что существует закон "О защите прав потребителей", про который совсем забыли сотрудники банка. Там говорится, что если дело дойдет до суда, то служители фемиды должны будут разрешить спор между недовольным заемщиком и банком по правилам этого закона. Более того, банки, которые "нарушат права на свободный выбор услуг" и все-таки навяжут ненужные страховки, должны будут компенсировать заемщику убытки в двукратном размере от их стоимости, ибо нечего нарушать законы РФ. 

Кстати, приобрести новый iPhone было очень выгодно за счет начисления бонусных баллов, особенно в рассрочку, но с учетом того, если ее досрочно погасить. Но выгодно - не значит хорошо, прямо называется, дешево - но сердито. "Дорогой, банк, пользуйтесь сами телефоном за 1,5 цены с неработающими навязанными страховками, позиционируя себя, как серьезный банк, дорожащий своей репутацией, и при этом занимаясь такими нехорошими вещами, которые вообще лучше никогда не делать, чтобы не погрязнуть в рутине". А руководству банка следует позаботиться о компетентности своих сотрудников, потому что, судя по слухам, навязывание страховок здесь считается нормой. И самое страшное, что расторгнуть договор страхования после 14-ти дневного периода охлаждения далеко не просто, наверное, потому что эти украденные у клиента деньги уже использовали. И нечего поощрять сотрудников за обычную продажу страховок, иначе они начинают этим злоупотреблять (впаривать, навязывать). Даже немного сложилось впечатление, что навязывание страховок здесь близко к корпоративной культуре ("Давай этому навяжем, давай тому", однако, с этим не шутят), так как это далеко не единичный случай, еще говорят, что у них по этим неработающим страховкам полностью компенсируют ущерб в случае наступления страхового случая, а у других нет, якобы их страховки лучше, чем у других, хотя выдает их одна и та же компания. Вообще нельзя сравнивать себя с конкурентами по несопоставимым критериям или вообще без заданных параметров сравнения. 

Банк, который навязывает услуги, не дорожит клиентами и своей репкутацией, никогда не будет для меня основным банком. Навязывание страховок - это всего лишь жалкое подобие банковских услуг, которые встречаются, но не так часто. Когда творится полный хаос и беспредел, руководство только подстегивает сотрудников на такие нелепые поступки по навязыванию страховок, причем тогда, когда они, образно говоря, даром не нужны, потому что, во-первых, не работают, а во-вторых - стоят слишком дорого. Навязывание происходило в самый неподходящий момент, когда у меня не оставалось лишних денег и времени на разбирательство, если совсем грубо говоря, то даже на звонок в банк для составления жалобы. 

Клиентоориентированность? А это вообще что такое, как будто в первый раз слышат такое слово. Конечно, это далеко не про всех сотрудников, а, прежде всего, тех, кто пытается перевыполнить свой план таким вот нечестным путем. В такие моменты хочется сказать руководителям: "Занимайтесь лучше тем, что умеете делать лучше остальных". Чтобы оставаться в ТОП-100, банк хотя бы не должен навязывать неработающие страховки огромной стоимостью, потому что есть банки из ТОП-250 лучше по многим показателям, начиная от клиентоориентированности, количества положительных отзывов и заканчивая коэффициентами эффективности. Это больше похоже на две структуры одного цвета с неправильно поставленной целью - перехитрить клиента, пока в одной, грубо говоря, "мозги парят" и "вешают страховки", другая повышает сотрудников, которые помогают эти страховки навязывать. Делают это уже внаглую и открыто перед ЦБ, не боясь потерять лицензию. Стоит напомнить, что лицензию приостанавливают, отзывают и аннулируют неожиданно, а именно тогда, когда меньше всего этого ждешь. 

Репутацию зарабатывают годами, а теряют мгновенно. 

"Пушка, которая не бабахает" - стартап по переходу на полностью электронный документооборот как-то криво взлетел в банке, так как его сотрудникам стало еще проще навязывать страховки, когда клиент покупает оборудование в салонах связи в рассрочку или берет в кредит.

А в это время некоторые менеджеры покидают свое рабочее место в самый момент продажи телефона ("дизертируют" как раз-таки самые обычные консультанты, не начальники, которые не могут себе этого позволить, и не в обеденный перерыв, а в рабочее время, заставляя других покупателей ждать), как будто предчувствуя, что покупателю навяжут страховки, да еще и недействующие. 

Еще я узнал в этом банке, что они знают, как их навязывают, но, как оказалось, ничего не могут с этим поделать, для них это считается вполне нормальным, когда клиентам навязывают дополнительные услуги большой стоимостью. 

Не надо отвлекать от важных дел своими навязываниями дополнительных услуг финансово-грамотных людей, нас так просто не обманешь, прошу перестать жить обманом, так как не даете комфортно работать ни себе, ни другим, серьезные банки не должны позволять себе такого, так поступают только жулики. Если это была акция по навязыванию страховок, чтобы по-быстрому содрать деньги с клиентов, то будем надеяться, что она закончилась, и такого больше не повториться. 

Никто не защищен от подобных ситуаций, но обслуживаться в банке, в котором обманывают клиентов, после чего скрывают правду, где все очень запутано и много закутанных вещей, которыми пытаются загнать клиента в угол, чтобы потом "съесть там от злой тоски", нет никакого желания, так как доверие к банку должно стоять на первом месте, то есть быть превыше всего. Кроме того, пожалейте своих сотрудников, которых вы учите обманывать и хамить, и клиентов, чье время забираете (бедные люди, чему их только учат, как им потом работать в банковском секторе). Мне ничего не остается, как только пожелать банку удачи в поиске компетентных сотрудников. Коэффициент достаточности капитала (К5), по мнению экспертов, равен около 30%, это оставляет желать лучшего. Больше претензий к банку нет. Этот случай еще раз подтверждает, что версия Deutsche Bank о наступлении глобальной эпохи беспорядка является достоверной. 

P. S. На решение проблемы ушло более двух лет, пока банк тянул время, откладывая ее решение, и кому-то было вообще не до клиента. Еще не забудьте запастись чернилами для принтера, так как документы для банка придется печатать несколько раз, они таким образом тянут время, а также вытягивают последнюю каплю нефти из Вашего картриджа для принтера и бумагу, которую потом используют для черновиков :D. Если Вам тоже навязывали дополнительные услуги в банке, делитесь своими комментариями. Смотрите правде в глаза, имейте реальные взгляды на жизнь, включайте здравомыслие в непонятных ситуациях, обходите подобные лохотроны мимо. Такая ситуация может произойти в любом банке и с каждым, поэтому не забывайте включать диктофон с функцией указания времени и места записи для экспертизы во время оформления кредита или рассрочки, чтобы потом проще было доказать в суде вину сотрудников банка. 

В это время клиентских менеджеров заставляют нагло врать с надеждой выиграть дело, а участники схемы в банке продолжают утверждать, что после перехода по их ссылке должен был открыться комплект документов с включенными страховками, с которым клиент якобы согласился, хотя в смс-сообщении (их приходит два, первое с ссылкой для подтверждения телефонного разговора, второе - с доступом к интернет- и мобильному банку) ничего про досье не сказано, значит смс, скорее всего, была липовая, так как показать этот электронный комплект документов и доказать, что он там был, не может ни клиент, ни банк. При заполнении анкеты клиент указал доход, должность и место работы, а в заявлении, которое распечатали после обнаружения факта навязывания услуг, есть пункт, что предпринимателю страховая компания не вправе подключать страховки, но сотрудник или программный комплекс все равно каким-то образом пропустил такое заявление. А заметить электронное досье людям пожилого возраста, слабовидящим и владельцам старых моделей телефонов в несколько раз сложнее.

Электронную версию договора на старом телефоне скачать бывает невозможно, да и об этом не предупреждают, а бумажный договор после отправки кода из смс предоставляют только за отдельную стоимость - 1 000 рублей, все это не просто так. После написания претензии, мне предоставили данный кредитный договор бесплатно, все-таки есть хоть какая-то справедливость в этом банке. Мной было отправлено несколько претензий (по форме банка, для разрешения спора в досудебном порядке, в страховую компанию по форме, опубликованной на сайте) и позже исковое заявление, в ответ получил отказ в возмещении суммы за навязанные страховки, потом прислали еще одно заявление, когда уже прошло много времени и дело было передано в суд. Теперь банку предстоит доказать, что перейдя по ссылке в смс открылся комплект документов (договор, заявление и др.), что мне нужны были эти две страховки сумасшедшей стоимостью при моей очень маленькой зарплате на этапе запуска стартапа (без привлечения инвестиций), когда на разрабатываемом мной сайте их можно оформить в несколько раз дешевле, что они были подключены без нарушения пунктов договора (лицу, занимающемуся опасными видами спорта; владельцу бизнеса), что я обязан был установить мобильное приложение, что я должен был приехать в течение действия периода охлаждения (14 дней) за платным договором из другого города, что банк не высылает копию подписанных документов на электронную почту, потому что считает, что это не нужно клиенту, что не было психологического воздействия в момент сделки и т. д.